广州房贷利率7折为4.585%，7折利率者提前还贷不划算

今年的2次降息利好，将在明年1月1日“兑现”，首套房5年期以上房贷基准利率从原来的7.05%下调至6 .55%，5年期以上公积金贷款利率将从4 .90%降至4 .50%，房奴的月供将进一步降低。据记者了解到，多数购房者的贷款额在40万元—100万元，按照每月等额本息还款方式，执行新利率后月供将下降100元到300多元。

众所 ，2009年、2010年，由于银根放松，不少购房者碰到好时光，享受到了7折利率。纵然加息后，利率依然很低，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。对于已享受7折利率优惠的市民来说，先别急着提前还贷，目前5年期以上贷款基准利率为6 .55%，打7折后利率水平为4 .585%，而现在5年期定期存款利率为4 .75%，房贷利率打7折后比定期存款利率还低，两者出现利率倒挂现象，这意味着把要还的这笔钱拿去存款反而更划算。不少理财师建议，这样提前还款不如拿去存款，或者购买理财产品。

此外，对于等额本息还款的贷款人而言，每月还款总额固定，本金递增利息递减，如果借款人已经还款到了中期，已经偿还掉了大部分的利息提前还款还的是本金，提前还贷意义有限。而选择等额本金，且还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。而那些处于还款初期的借款人提前还贷最划算，尤其是选择等额本金还款的借款人。还款利息支出通常集中在还款初期，所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。如果借款人已经还了五年以上再选择提前还贷，就相当于把最优质的“低息贷款”还掉，对借款人来说反而不划算。