就当前的房价水平来说,对于大部分想要买房的人来说都只能够选择贷款买房,但随着收入水平品的提高,或许准备提前还款,但提前还款合适吗?小编建议各位购房者,在决定提前还贷前,可以先考虑清楚下列几个问题:
1、是否有大额贷款享受低折扣?
据了解,银行对于不同借款者,在不同时期给予的利率折扣不同。几年前的购房者可以获得银行八五折、八折甚至七折的优惠利率,这已经属于银行贷款利率中极其优惠的贷款折扣了。
另外,公积金购房政策也是含有一定的福利性,一般同期的贷款利率大大低于商业银行利率。
如果购房者正享受这两种类型的低利率折扣,那么就不要提前还款。
2、还款是处于初期还是后期?
房贷分为等额本金和等额本息两种还款方式。其中,等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果等额本息还款已经到中期,此时再来提前还贷更多偿还的是自己的本金,并不划算。
而等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。当等额本金当还款期超过1/3时,其实借款人已还了一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还更多的还是本金,不能有效地节省利息支出。
因此,想要提前还贷的购房者可以考虑自己所处的还款阶段,如果还款时间不长,选择提前还贷可有效节省利息支出;如果是在中后期,已经偿还了大部分利息,就不适合提前还贷。
3、银行是否有违约罚息规定?
部分银行会在贷款合同中列明,提前还款可能需要支付一定的违约金。有的银行则需要收实际还款额1个月至3个月的利息。
此外,一些银行都对提前还贷有年限要求,多数期限是1年。如果购房者的贷款期限不满1年就要求提前还贷,可能需要按合同约定支付一定金额的违约金。因此,提前还贷者需要向所贷款银行了解,是否会因为提前还贷造成违约。
4、是否有更好的投资渠道?
对于部分家庭来说,选择用闲置资金理财获取,可能大于通过提前还贷节约下的利息。
因此有理财头脑的家庭,不妨有效利用好手中资金,以钱生钱。对于那些理财能力弱、只追求稳定储蓄的家庭来说,提前还款以节省利息仍旧是个不错的选择。
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