认贷不认房出台两月 全国仍有四成银行未执行

9·30“认贷不认房”房贷新政推出两个月，统计数据却显示，国内仍有40%的银行未表态执行新政。昨日，在线金融搜索平台融360发布的《2014年中国房贷市场11月报告》显示，目前大约只有6成银行执行房贷新政，不过11月一线城市房贷利率创年内水平。同时，随着央行降息，利率大幅下行的景象将难以重现。

500家银行约六成执行新政

9·30央行房贷新政出台后，10月份反应较快的主要是中小型商业银行，国有行则多数处于表态阶段。而进入11月，国有行引领的性房贷松绑高潮才真正到来。各银行除了全面落实首套房“认贷不认房”以外，贷款利率优惠仅集中在北上广深、南京、杭州等一二线热点城市推行。但是，多数银行仍对优惠利率设置门槛。

根据融360对较具代表性的32个重点城市近500家银行进行样本分析，目前约有6成银行执行房贷新政，利率加速探底，部分二三线热点城市利率水平直逼一线。

本月，9折利率开始大面积铺开，在32个重点城市中，有11个城市出现。其中北京提供9折利率的银行由上月的6家增至10家，；天津是2家；广州、成都、南京、大连、南宁、苏州、宁波、无锡9城各有一家。

明年利率

有望破9折

今年下半年，各地救市高潮迭起，房贷松绑态势与救市进程保持高度一致。首套房贷款平均利率，在上半年持续上涨，并在6月达到峰值后开始掉头下跌，至11月跌至年内。

监测数据显示，自央行发布房贷新政以来，广州房贷利率一路下行。本月，广州首套房平均房贷利率降至基准以下，创年内水平，与此同时，优惠利率数量大增，占比超4成。其中仅有汇丰银行能提供9折利率，且要求贷款200万以上。在首套房优惠利率方面，相比10月外资银行挑大梁的景象，本月国有五大行全部将利率降至基准以下，但优惠利率附加条件则五花八门。

上周五晚间央行意外降息，这相当于一步到位为银行贷款利率“打9.4折”，全面拉低房贷市场利率水平。融360预计，央行年内仍然会使用MLF、PSL等工具缓解市场资金紧张局面。但在央行降息变相强制所有银行提供“优惠利率”后，年内各银行进一步下调房贷利率的概率较小。甚至有部分银行可能因为市场资金偏紧和房贷偏低，会减少原有优惠幅度，严格审批条件，使9折及以下优惠利率名存实亡。而房贷利率进一步下浮，预计要到明年年初才能出现，优惠利率有望降至9折或以下。

央行降息对楼市影响如何？融360认为，未来几月有望进一步推升成交量，使楼市“淡季不淡”。一线城市房价止跌概率较大，但性的反弹仍难以出现，调整仍是主基调。

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昨天是央行宣布降息后的工作日，记者走访和咨询了多家银行了解到，目前银行对于房贷利率的折扣暂时没有变化，但是新申请房贷的利率已经参照实时贷款利率变化。也就是说，在折扣不变的情况下，降息意味着百姓购房成本更低。

一位国有大行工作人员告诉记者，目前仍然执行9折优惠的利率政策，但基准利率已经按照降息后的利率来计算。记者又询问了多家国有银行和股份制银行，这些银行均表示，目前房贷利率折扣暂无变化。据了解，目前市场上9折的贷款利率居多数。

上周五央行宣布降息，将五年以上贷款基准利率调整为6.15%，较此前下降0.4个百分点。金融搜索平台融360的信贷专家徐瑾分析，央行下调贷款利率，相当于在原有贷款利率基础上给全部购房者打出9.39折优惠。这与前期各商业银行执行房贷新政、下调贷款利率时所设的众多门槛相比，可谓是一剂猛药。

不过，业内人士认为，在当前资金成本较高的环境下，信贷成本是否能真的降低还有疑问，伟嘉安捷房贷专家吴昊就认为，今年年底前，银行可能取消首套房的贷款利率折扣。“非对称降息其实并没有降低银行的资金成本，加上年底历来资金紧张，银行很有可能将房贷利率折扣取消，变为基准利率。”吴昊认为。

中原地产首席分析师张大伟认为，对于房地产市场不能过分乐观，银行是否能将优惠落地非常难说。他告诉记者，临近年底，银行的房贷业务额度本来就相对紧张，而且本次央行降息是非对称性的，如果额度不足，银行很可能用提高放贷利率来弥补利润。

事实上，在此次降息中，尽管存款基准利率也下降了0.25个百分点，但扩大到1.2倍的浮动区间，并没有让银行的存款利率下降多少，有些银行甚至为了揽储还将长期利率提高。

招商银行表示，已全面推行“以客户为中心的差异化利率定价政策”，授权分行在挂牌利率基础上，根据客户综合回报水平的差异给予一定的定价浮动。本次央行降息之后，招行将继续以客户为中心，实施差异化的存贷款定价策略。