二手房贷款额度受哪些因素影响？不够怎么办

不管是购买新房还是二手房，很多购房者都喜欢使用贷款的方式来支付房款，贷款买房已经成为如今买房的主流方式。但是在买房贷款的时候，有的人可以获得额度，有的人贷款额度却被“缩水”，那么二手房贷款额度受哪些因素影响？贷款额度不够怎么办？

二手房贷款额度受哪些因素影响？

1、房龄

如果您购买的是二手房的话，银行还会审核二手房的房龄，通常要求二手房的房龄不超过20－25年，比较宽松的贷款机构也是会要求30年，较为严格的则要求15年或10年。

2、土地使用年限

土地使用年限和房龄不同，是从开发商拿地时开始算起，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。大家要注意，土地使用年限也影响着二手房贷款年限，例如工商银行规定：二手房贷款年限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。

3、借款人年龄

银行在为借款人评估房贷还款年限时，会以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。以工商银行为例，二手房贷款要求借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。一般，两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。

4、个人征信

个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

5、借款人还贷能力

无论是申请哪一项贷款，银行都会审查借款人的还款能力，因为贷款机构要考核贷款能不能收回，所以如果您的工作比较稳定，月收入较高的话，贷款额度就会较高；但是如果工作不稳定、月收入相对较低的话，不仅仅会影响贷款额度，而且存在拒贷的可能。

6、贷款的机构

因为各商业银行的要求不大一样，所以想要获得高额度的贷款，选择贷款行时就应有足够的耐心去货比三家，最终选择最适合的贷款机构。

贷款额度不够怎么办？

1、考虑组合贷款

有一些朋友在申请公积金贷款的时候会发现公积金贷款额度不够，这个时候就可以考虑采用组合贷款的形式。组合贷款不仅利息比纯商业贷款要低，而且可以解决当下贷款额度不够的麻烦。但是大家也要注意组合贷款手续比较麻烦，而且批贷时间比较长，所以要根据自身情况综合考虑。

2、考虑换其他银行

有些人因为银行流水或者征信等因素，会被审批较为严格的银行降低贷款额度，在这个时候其实大家也可以去咨询其他的银行，因为有些银行可能对某些方面审核不是那么严格，从而顺利批贷。