贷不起 首套房贷利率上调10%相当于加息两次
房天下综合整理2011/10/17 00:20
*本页涉及面积，如无特殊说明，均指建筑面积
●利率上浮5%—10%，相当于加息两次
●除了建行，上海的光大和广发也上调了
●临近年末，贷款更难求
（新快报）首套房利率也进入上浮时代。记者昨天从银行咨询了解到，建行部分支行已经上浮首套房利率至1.05倍。不过工行、农行、中行尚未跟进，市场人士预计，临近年末，银行资金紧张将使房贷审批更加困难，购房者等待放款的“排队时间”会更长。
北京
急贷需“主动”上浮至1.1倍
“最终的贷款利率是根据个人信用情况、贷款情况综合考虑，但现在额度非常紧张，要拿到基准利率不容易，基本上要上浮。”北京一建行个贷人员称。建行另一家支行个贷经理表示，目前该支行的首套房贷利率上浮至基准利率的1.05倍，申请贷款者如果希望尽快放款，则需要主动上浮利率至基准利率的1.1倍。对此，建银14日表示：“按照国家政策导向，建行高度关注房地产市场的变化，借鉴同业做法，建行高度重视风险防范工作，继续实施客户区域差别化政策。”
首套房利率上调至1.05倍后，以贷款100万20年期计算月供接近8000元，相当于加息约两次。这对刚需的影响非常大，套房购房的负担继续增加。
工行、农行、中行目前还执行的是首套房贷首付30%，基准利率的政策，暂时未跟进建行的涨价行动。
上海
一些银行还提高放贷门槛
目前上海多家商业银行的首套房商贷利率已有不同程度上浮。
14日，上海建行客服人员表示，首套房的买家需要和所在区域的贷款部门核实，根据自己的资质决定具体的利率。当记者以普通客户身份咨询时，建行浦东贷款部门的工作人员明确回复，目前申请首套房贷利率已经上浮5%，也就是说执行的是基准利率的1.05倍。
据了解，光大银行（601818）客服称首套房贷利率已上浮5%-10%，广发银行客服称首套房贷利率上浮10%。中国银行（601988）目前首套房贷还是执行基准利率。
由于信贷额度紧张，一些银行还提高了放贷门槛。除了对购房者资格有严格的审核外，一些银行还对房屋状况等做了明确的要求。“例如有银行规定房龄20年以上的老公房不能贷款，面积50平方米以下且位置较远的房子也很难获得贷款。”汉宇地产贷款部总监倪岱尔称。
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广州国有银行房贷利率升两三成
短期内不下调
（广州日报）日前，有市民反映广州地区银行房贷利率近日“一周一个价”，更有市民批评银行趁政策紧缩大发横财。对此国有银行均表示房贷利率上浮20%至30%不等，短期内不可能下调。同时银行称按揭贷款利润率非常低，不存在“房贷暴利论”。分析人士认为，市场房贷利率上浮与“一贷难求”凸显了目前房地产潜在风险。
客户称贷款利率上浮仍难获批
记者近日走访天河北路、环市中路上的工商银行、建设银行等国有大型银行了解到，房贷利率近日每周都在调整，10月以来各大银行房贷额度继续紧缩，银行方面均将首次置业房贷利率上浮20%至30%不等。也有客户投诉银行两个月仍未批放贷款。
在环市中路一家银行，市民林先生申请房贷业务刚获知银行上浮首次置业者房贷利率调整至基准利率的1.2倍，而上周他咨询银行时才按照基准执行。“我觉得房贷业务真是暴利，一周一个价。怎么没有监管啊？”林先生质疑。
据林先生称，按照1笔100万元贷款额度计算，利率从基准利率7.05% 上浮两成后，需要偿付的贷款利息总额增加近18万元。该支行负责人解释称，该行目前已对10月以后申请房贷的客户根据不同信用资质上浮利率至基准利率的1.2至1.3倍。对此也在现场有客户表示不满，称银行“趁火打劫”。银行负责人称，提高利率也是“不得以”的做法，主要因为目前房贷额度非常紧张，只能采取“市场化手段解决问题”。
“我在8月份向银行申请了100万元的贷款，全部证件与收入证明等都全了，但是到现在仍未发出贷款！”在天河北路一家国有银行，市民李清对记者诉苦称。该银行客户经理则表示，进入10月以后房贷额度依然紧张。“我们刚刚才完成了7月份申请的额度批出，估计8月申请的客户还需要等一等。”
银行称个人房贷利润非常低
针对客户质疑银行利用国家政策赚取房贷暴利，一家国有银行个人金融部经理对记者表示，目前对首次置业者上浮利率是按照国家政策导向，高度关注房地产市场的变化，借鉴同业做法，高度重视风险防范工作，继续实施客户区域差别化政策。
“目前个人房贷业务不是银行主要利润增长点，我们对利率定价调整主要针对房地产价格潜在风险。其实这些按揭贷款利润非常低，我们宁可做公司贷款，利率上浮不受限制，风险也可以控制。”该经理透露，银行可能根据情况继续上浮利率，短期内不会下调。
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银行提高房贷利率为降风险？
进入第四季度， 在监管层“贷存比”与“准备金扩容”等多重压力下，银行用于个人按揭贷款的额度更趋于紧张。部分银行反映在上半月就用光了全月的放贷额度，客户的放贷周期拉长。对此分析认为，“一贷难求”反映了目前房地产潜在风险，监管层可以通过直接信用控制降低房地产潜在风险。
分析人士认为 目前房地产个人贷款与开发贷款趋于紧张反映了市场对未来房地产价格下行的忧虑，如果房价出现大幅持续下行，银行需要提前拨备资金以抵御风险，这导致银行将继续提高贷款利率与首付比率，从而降低房贷承载的风险。(王亮)
首套房贷利率上浮
70万贷20年多还14.6万
除了建行以外，还有浦发银行、招行、光大银行等多家股份制银行对首套房贷利率也都开始了上浮，幅度为10%-20%，但是工行、农行等国有银行仍对首套房贷执行的是一个基准利率。除了北京上海之外，其实在十一期间广州除了限购政策延续之外，它的部分银行首套房贷利率也开始了上浮，放款时间也延长了。再看武汉，首套房贷利率上浮到30%，二套首付至少6成，三套房贷已经开始停贷了。
针对这种现象，其实业界也有着不同的声音，有分析者就认为说目前房价下跌的趋势很明显，房贷风险开始涨高了，银行根据风险开始调利率，上调房贷利率是在情理之中的。不过也有业内人士站在消费者的角度说，首套房贷的客户多为刚性客户，对于价格很敏感，上涨利率之后会使这部分购房者的观望情绪更加加重。在这里帮大家算一笔经济账，如果所购房屋是总价100万元左右的话，首付三成贷款70万，还贷限期20年，按照现行的基准利率7.05%来算是这样的，而基准利率上浮20%后就变成了8.46%，两者一对比，消费者可能每月要多还款608.93元，贷款20年这样来算累计利息就会增加14.6万元，这样算算可能对于一些消费者来不是买不起的问题了，而是贷不起的问题了。
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首套房利率上浮波及
促销将成卖方有效手段
（中国新闻网）据中国之声《央广新闻》报道，首套房利率也进入上浮时代。在贷款越来越难的趋势下，14号北京建行利率上调的消息引起市场的高度关注。那么银行这一举措将给本不景气的房价带来怎样的影响？
14号北京建行部分支行已经上浮首套房利率至1.05倍，也就是涨5％。申请贷款人如果希望尽快放款，就需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍。首套房利率上调至1.05倍后，以贷款100万20年期计算，月供接近8000元，相当于加息约两次，这个对刚性需求的影响非常大，套房购房的负担继续增加。
不过记者咨询发现北京的工行、农行、中行“房贷政策暂时没有变化。目前还执行的是首套房贷首付30％，基准利率的政策，市场人士预计临近年末，银行资金紧张将使房贷审批更加困难。
记者在调查中发现，首套房贷利率7折已成过眼云烟，就算是执行基准利率的也是凤毛麟角。比如上海，上海中银目前首套房贷还是执行基准利率，而光大银行已上浮5％-10％，广发银行是上浮了10％。
深圳由于信贷额度紧张，深圳银行各家首套房贷利率早在今年1月就普遍上浮，只是上浮幅度有所差异，建行在深圳早已执行基准利率1.05倍的政策，其他银行则上浮10％。
有业内人士就此分析说分析。预计库存量的点可能会在明年一季度左右达到，届时可能达到15万套左右。
而根据最近万科发布的调查报告显示，北京市目前还活跃的购房需求只有10万户左右。目前的商品房库存总量有11万套，加上最近一年潜在供应量，北京楼市已经明显有点儿“消化不良”，过渡到完全的买方市场。开发商为了争取购房者手中的房票，加上这次首套房利率的调整，促销将成为最直接也最有效的手段。
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