公积金贷款办理41天可搞掂 时间长已成老黄历
新快报2011/09/04 08:56
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公积金贷款办理时间长已成老黄历，利率低，优势明显
“公积金贷款快过商业贷款。”正常情况下，现在一般两三个月就可以办理完公积金贷款。不过，“没有最快，只有更快”。日前，广州白领小付就创下41天搞掂公积金贷款的记录。记者调查了解到，随着商业贷款的额度缩水、审批时间拉长，公积金贷款办理时间大大缩短，因此日益受到了置业者的欢迎。其实在公积金贷款过程中，也有很多的门道和技巧。如果善用这些高招，公积金贷款的时间还可以大大缩短。
■市民在银行排队办理公积金贷款业务。新快报记者 夏世炎/摄
首次置业者多选公积金贷款
今年4月，80后的白领小付在天河下订了一套82平方米的小三房，总价162万元，公积金贷款额度是80万元。下订后，由于多种原因，小付一直没去办理交易。直到6月，业主下了最后通牒，如果在9月10日之前不完成交易，小付就要支付将近十万元的违约金。此时，小付才开始着急，不过她41天就搞掂了公积金贷款，还提前半个多月完成交易。
尽管小付的例子，在一般的公积金贷款中并不常见，但公积金贷款的速度已经得到了市场的认同。“以前公积金放款慢，很多业主都不接受公积金贷款，不过随着金融收紧的系列政策出台，商业贷款额度缩小，审批时间拉长，公积金贷款利率低，放款快，因此相对优势明显。”一位按揭公司的工作人员表示，现在市场上越来越多的置业者，会公积金贷款。
据了解，随着广州住房公积金管理中心流程的简化、新系统的启用，现在公积金贷款的时间比原来缩短了一大截。如果是入押、递件同时进行，在两个月内就可以做到。如果递件和入押分开做，正常情况也只需要三个月左右。此外，广州住房公积金管理中心还在筹建广州市住房置业担保中心，预计年底可以投入运营，届时将为申请人提供“一站式”的贷款服务。业内人士表示，该担保中心成立后，有望将公积金贷款的审批放款时间缩短至一个月或一个半月。
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银行可以两天出同贷书
41天完成公积金贷款放款，可以说是“非一般”的速度。记者日前特地采访了按揭公司工作人员郑大源，他表示，在公积金贷款的过程中，其实有很多方法，如把握好节奏，做好流程的跟进工作。“公积金贷款的办理甚至可以在一个月内完成。”
他评价，小付的贷款流程，主要在两个环节快，因此赶超了一般的贷款周期。“个环节是两天出同贷书，按照一般情况出同贷书需要十天。”据他介绍，收集公积金贷款的资料时，按揭公司就首先进行了审核，发现欠缺，及时要买家提供。“这一点很重要，有些按揭公司没有进行初步的审核，就直接将客户提供的资料递到银行，导致退件的概率很大。”
入押、递件同时办可快20天左右
另外，小付积金贷款还有一个关键点，就是入押和递件同时办理。不过现实中，很少会这么做，主要有两方面原因，一是在办理入押之前，需要银行提前准备入押资料。现实的情况往往是，急着递件，已经来不及准备入押资料。因此，需要提前准备入押资料。二是，如果同时办理递件和入押，意味着不能“报低价”。因为同时办理，需要提供贷款合同给房管局，合同上面有贷款金额和成交价，买家因此无法“报低价”。对于买家而言，税费金额可达房屋报价的9.5%，也是一笔不小的费用。
如果递件和入押同时进行，节省了归档的10个工作日和办理抵押的7个工作日，总共节省了17个工作日。不过，目前广州每个区域的政策有所不同，比如海珠区办理抵押是15个工作日，因此递件和入押一起做，只能提前三周左右。而且，不是所有的区域都允许入押和递件同时办理。比如，番禺区就不允许递件和入押同时办理。
办理公积金贷款需提供的资料
买家：买方需要提供的资料，身份证、户口薄、结婚证、收入证明、银行流水账单、公积金缴存证明、套数证明、供楼账号
卖家：身份证、户口薄、结婚证、房产证、买卖合同、收款账户。
注意：上述为办理公积金贷款必需提供的资料，买卖双方不同的情况，公积金贷款所要提供的资料也不一样，例如：外地户口还要提供税单或者社保证明；对于部分公司人力资源输出的情况，收入证明的就业公司名称和所缴纳公积金账户的人力资源公司名称会不一致，因此还需要所在公司提供代缴证明。
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支招
6大注意事项轻松搞掂公积金贷款
对于大部分人来说，自己做公积金贷款并不实际，找按揭公司成了省事省心的。不过，面对市场上参差不齐的按揭公司，你又该如何的火眼金睛？对此，大源按揭公司的郑大源提供了五条公积金贷款秘籍。
1.有条件的可以自己做按揭
其实，找按揭公司代理公积金贷款，并非是必经的流程。如果有银行的朋友或者熟悉流程的朋友，完全可以自己做，省掉一笔按揭费用。但如果对公积金贷款一无所知，还是建议找按揭公司更专业，不会误事。
2.不一定要中介指定按揭公司
很多业主都会碰到的一种情况，就是中介会以提高办事效率为由，指定一家按揭公司办理。其实这样有好有坏，长期合作的按揭公司，可能在办理过程中建立了默契。但也可能会导致存在猫腻。那就是被指定的按揭公司会提高按揭费的标准，可能大大高于市场行情0.8%~1.5%的标准，甚至多达2%-3%。
为了避免类似情况出现，买家在签订买卖合同之前，问清楚按揭公司收取的费用，或者提出自己找按揭公司。否则签完买卖合同，买家就很难拥有主动权。即便买家要求更换按揭公司，中介也可能会不同意，甚至“恐吓”买家和原业主。比如对原业主说，“找其他的按揭公司，中介会对全程的按揭安全不负责，如果原业主收不到款，中介也不会承担责任。”类似的招数，往往会导致买家不得不“认栽”。
3.找好按揭公司多多提问
如果找到按揭公司做代理，一定要多问。如果时间紧急，要事先跟按揭公司说清楚，让对方更“上心”，以便加快办理。同时，还要问清需要提供的资料、办理流程、大致的时间节点。比如什么时候出同贷书，什么时候能放款等等。这样便于贷款过程中的跟进和督促。
4.确定银行有无特殊要求
很多按揭公司都会有合作的银行，有些银行会对买家提出一些特殊性的要求，比如开理财账户、办理信用卡、存多少钱的定期等等。先问清楚，看类似的要求，自己是否能接受。
5.列清收费项目防止乱收费
一般公积金贷款的收费就只有按揭费（包含评估费）和保险费两项，但实际操作过程中，也有按揭公司会巧立名目，设立申请费、代办费、律师费、公证费等等。因此，在签订合同之前将所收费用的明细列清楚。并且，还要防止按揭公司中途收费，比如人为地减慢贷款流程，加收加急费、快放费等等。
6.找了代理也要持续跟进
不要以为找了按揭公司，就可以高枕无忧。因为公积金贷款的流程很长，其中牵涉的人为因素很多，一个环节“掉链子”，就会拖慢整个流程。因此，即使找了代理，在办理的过程中，买家也要全程跟进，甚至催促按揭公司紧抓流程。
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小付办理公积金贷款时间表
7月11日递交资料给按揭公司，按揭公司初步审核后，交到银行。
7月12日银行经过三审，将资料交到公积金中心，发现银行提供资料有误。退件到银行，进行重新整理。当天银行再次递交资料到公积金中心。
7月13日公积金中心三审通过，出同贷书。
7月14日准备网签合同；跟进银行，督促银行准备入押资料。
7月15日递件、入押、过户同时办理，并省去归档环节。递件完15后，即可交契税、个人所得税和其他杂费。递件中，还出现一个小插曲，发现业主现在的身份证号码和以前的不一样，导致房管局需要进行核实。
7月16日按揭公司办理买保险、支付评估费。
8月8日出押。因为业主前后身份证不符，房管局跟有关部门进行核实，花了5个工作日，导致出押延迟。
8月21日放款。
小付公积金贷款的费用清单
保险费：3200元
按揭费（包含评估费）：4800元
共计：8000元
公积金贷款的收费标准
保险费=贷款额度×贷款年限×0.2‰按揭费（包含评估费）=贷款额度×0.8%-1.5%（此为一般按揭公司的收费标准，仅供参考。也有些中介指定的按揭公司，会开出高达2%-3%的标准。）
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