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上海楼市变天!重磅查处3.39亿资金违规流入楼市 5家银行数据超标

小鱼儿nimo04/08 15:11

目前,包括北京、上海、深圳、广州等在内多地监管陆续发布辖内银行信贷资金违规流入楼市的调查情况。

在近期陆续披露的银行年报数据中,按此前的央行、银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》要求,在房地产贷款、个人住房贷款占比的上限要求上,建设银行、邮储银行、招商银行、兴业银行的部分指标超限。多位银行高管都重申,今年将坚决落实监管部门房地产调控的政策,持续加强房地产贷款的管控力度,今年在涉房贷款流向上,将优先支持重点城市优质房企及购房刚需群体。

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而相比于北京、深圳、广州,上海此次通报稽核调查出的涉嫌违规流入房市的笔数、金额均高于其他几个城市。

上海已有3.39亿元贷款流入房市

自3月1日开始,上海银保监局选取辖内16家银行开展了经营贷、消费贷违规流入房市专项稽核调查。截至目前,此次监管稽核调查已发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场,同时还发现部分银行首套房认定不准确、数据填报不规范以及外部“助贷”机构违规问题突出等情况。

4月7日,据券商中国报道,在上海市银保监局在近期组织辖内商业银行开展的个人住房信贷管理专项自查及监管稽核调查中,辖内16家银行经监管稽核调查已发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场

上海银保监局称,在监管方面的稽核调查之下,六类典型违规案例浮出台面,包括:

个人经营贷款违规用于支付购房首付款

企业经营贷违规用于支付购房款;

消费贷违规用于本行住房贷款首付款

部分空壳公司集中作为受托支付交易对手,接收多笔个人经营贷款,部分贷款资金涉嫌回流至借款人并用于购房;

房产企业违规向购房客户提供首付资金;

小额贷款公司贷款用于购房认筹

根据辖内商业银行自查和监管稽核调查情况,上海银保监局对银行就切实防控经营贷、消费贷违规流入房地产市场,提升金融服务实体经济质效等工作提出要求。

同时,上海银保监局已将稽核调查中发现的有关小额贷款公司、典当公司、房地产公司及房产经纪公司违规问题线索移交地方政府相关部门,形成监管合力,共同打击房地产市场违规行为。

上海银保监局表示,下一步,将认真贯彻落实中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅近日联合印发的《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》有关工作部署,持续加大对经营用途贷款违规流入房地产问题的监督检查力度,对已查实问题依法采取相应监管措施,端本正源,督导辖内商业银行不断提升金融服务实体经济质效,促进上海市房地产市场平稳健康发展。

5家银行部分涉房贷款数据“超标”

今年3月26日,央行官网公告称,为落实好党中央、国务院关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署,防止经营用途贷款违规流入房地产领域,中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。同时,各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查,于2021年5月31日前完成排查工作。

今年年初以来,深圳、北京、广州等多地开展自查和监管稽查,并作出情况通报。

作为监管稽查过程中的“执行主体”,商业银行的涉房贷款情况也备受市场关注,部分相关数据也在近期的银行年报中披露。

去年12月,央行行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,设定房地产“三条红线”融资新规,中资大型银行(第一档)、中资中型银行(第二档)的房地产贷款占比上限分别为40%、27.5%;个人住房贷款占比上限分别为32.5%、20%。

从年报披露数据来看,交行的房地产贷款(对公+按揭)在客户贷款中占比仅28.07%,个人住房按揭贷款占比仅22.12%,在国有大行中相对来说受房地产贷款融资新规影响最小。相比之下其他几大行,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行的房地产贷款占比分别是35.9%、36.08%、39.43%、39.17%,个人住房按揭贷款占比分别为3这也意味着,从去年末财报数据来看,在该项上,建行、邮储均已“超标”。

股份行中,截至2020年末,招商银行、兴业银行的房地产贷款(对公)占比分别为33.12%和34.56%,个人住房按揭贷款占比分别为25.35%和26.55%,均超过27.5%和20%的上限。中信银行房地产贷款(对公)占比26.91%,也逼近27.5%的红线;个人住房按揭贷款占比也超过20%。

而多家银行管理层在业绩说明会上和年报中透露了当前房地产信贷情况及未来发展方向。

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