贷款：怎么消除征信报告里信用卡不良记录？

在买房贷款时，很多人都有因信用卡使用不当，留下了不良信用记录的经历。结果，要么买房时贷款办不下来，要么就是贷款利率要上浮好多。

那么，为了避免这样的事情再次影响你买房或者做其他事情，要怎么消除个人征信上关于信用卡的不良记录呢？

信用卡的几种情况：

情况一：仅有一两次信用卡

此种银行一般不会拒贷，但是有可能会适当提高贷款利率。

解决方法：购房者可以多询问几家银行，因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话，在部分银行申请贷款是可以享受优惠的，选一家利率低的即可。

情况二：两年内连续3次或累计6次的信用卡

通常而言，银行在审批房贷时会参考个人近2年的次数，一般情况下若夫妻一方两年内连续三次还款，或累计六次还款将不能获得贷款。

需要指出的是，连续三次还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而累计六次，比如一次，还了；又发生了，如此发生六次。

解决方法：发现后要及时还上欠款，并在未来24个月内保持良好的还款记录，用良好记录覆盖住不良记录。

有人说不对，消除不良信用记录并非24个月，并举例说明身边有朋友就是已经过了24个月了，但是不良记录仍然能在征信系统里面查到。于是就到了我们的第二个问题。

消除不良征信记录到底需要几年？

消除不良信用记录需要2年还是5年？这个并没有一个固定的说法，根据你的情况，以及不同银行的规定有所区别。一般来说，非恶意的小额短期在正常使用信用卡2年之后就能消除，而需要5年才能消除的，是比较严重的情况了。

情况一：需要2年消除的不良记录

是指非恶意小额短期不良记录，人民银行是不会留底的。发生这种情况的信用卡，要在产生不良记录后的24个月内保持正常用卡，并按时还款，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人民银行正常记录是记录2年之内的信用记录。

情况二：需要5年消除的不良记录

是指恶意透支金额较大，性质较为恶劣严重的，这种情况人民银行会记录，该不良记录即留底，需要在还清欠款之后5年消除不良信用记录。由于我国信用卡还款记录会显示离查询日期近两年的还款信息，按月度体现出来，并且可以查看是哪年哪月的，而两年以前的记录就不会再按月度体现出来了，但会保留5年，5年后才不再显示。

关于信用卡，有很多朋友还有一些使用的误区，今天小编也借这个机会把一些误区给大家好好梳理梳理，教给大家信用卡的正确洗白方式。