创业就差钱该找谁借 担保公司比拼小额信贷

缺少抵押物、缺少担保人、银行贷款条件不够

“无抵押、免担保、放款速度快、石家庄无抵押贷款公司……”这些都是小额贷款公司和担保公司打出的广告语，不过，仍有读者打来电话询问“小额贷款的利息是不是高？”“找担保公司担保借钱究竟要多长时间？”“去民营金融机构借钱都需要什么手续？”等等的问题。为此，本刊走访了几家小额贷款公司和担保公司，并采访了成功贷款的中小企业主，看看他们都是找谁借出的发展资金，又经历了怎样的借款流程。

方式一：担保公司

担保行业：中小企业及时雨

出场融资机构：河北助业担保公司

石家庄市金河担保有限公司

担保公司通常意义上是指个人在向银行贷款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人。需要贷款人找到第三方，为贷款人做信用担保。也就是需要贷款人找到担保公司为其做担保。担保公司会根据银行的要求，让贷款人出具相关的资质证明进行审核， 后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。

民间担保公司是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵(质)押物的具备较强还款能力的借款人。担保公司作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保，使人获得安全、稳定、较高 ，同时民间担保公司收取一定的担保服务费。

目前，这两种形式的担保公司都担当着中小企业及时雨的角色。

获益案例：

霍先生:35岁，“格调(小区网论坛)大师”家饰网店的经营者，几年前从单位辞职后，开始经营这家在淘宝注册的家装饰品网站，如今已经成为5 拥有大量稳定客户的网店，由于签约的工厂多，预定客户多，其订货流动资金开始显得不足，制约了网站的发展。

贷款额度：20万

贷款条件：货物抵押

贷款经历：在报纸上看到河北助业担保的宣传后，前去咨询。提供了相应的证件和企业运营收入证明后，经过河北助业的考察5天后取得了所需的50万贷款资金。

由于网站经过几个月的发展后，需要进一步扩大经营，所以向担保公司申请延续贷款期限，经过担保公司的考察和审计，认为该网站具有发展，给予了5个月的延长贷款。

助业担保贷款流程及所需资料：

1、提供可供抵押的资产证明。如房产证、货物或产品拥有证明等。若有担保人更好，有两个以上的人对其认可，可说明贷款人诚信度良好。

2、提供贷款用途。如果是工程贷款需提供工程合同、招标相关手续以证明用款用途。

3、担保公司与客户进行面的沟通交流，对贷款企业进行初步评定。将贷款需求和相关资料送交公司评审会审批。

4、审批通过后办理相关法律手续，风险控制手续并签订合同。如在办理房产证抵押时，贷款人须拿没有抵押过的市证房产证到房管局办理抵押备案手续，并夫妻双方签字，抵押给借款方或担保公司。

5、贷款业务开始后，房管局的抵押手续只需要十几 ， 快当天即可得到贷款。

获益案例二：

刘先生：藁城蜡烛厂，以生产白杆蜡和茶蜡为主，产品大量销往海外和国内市场，现有生产规模已无法满足其大量订单需求，欲从银行贷款1000万元用于扩大再生产。由于企业无法提供银行要求的抵(质)物，一直无法从银行融资。

贷款金额：1000万元

贷款用途：进货流动资金

贷款经历：通过金河担保的审核，递交资料后3天后确定其符合担保条件，遂向农信联社递交了相关资料，15天后得到了担保贷款。

担保公司了解情况后，立即展开调查，决定为其提供1000万元的贷款担保。经担保公司向银行推荐，银行同意有担保公司为企业担保。企业很快从银行融到资金1000万元。

金河担保贷款流程和相关资料：

1、被担保人提出委托担保申请

2、担保公司对其进行存货、生产品等审核，与银行流程相同但尺度相对宽泛。被担保人可提供反担保抵押，如抵押物、或第三方(法人)担保人。如没有，则无需提供。

3、担保公司在客户提供相关资料的3—5天内确定是否具备担保条件，在符合担保条件后，携带所需资料报交银行等金融机构，并向金融机构按照1：10的比例交纳保证金。贷款额度单笔客户不超过担保公司净资产的10%。

4、相关材料包括企业营业资料，如经营执照、相关证照税务登记证、企业代码证、特种行业证等；有关财务报表及能证明企业经营情况的资料；贷款用途和贷款全额等；并递交还款计划。

5、企业支付的费用为根据担保人提供的反担保情况确定担保费率，大约为担保责任额的2.5——3%。