采用公积金贷款买房,能够成功帮助家庭节省贷款资金,省去不少的利息,但是公积金贷款的要求是格外严格的,额度也是有限制的,想要实现公积金贷款并不容易,既要了解公积金贷款额度是余额的多少倍,为了提升申请通过率和额度,也需要掌握公积金贷款三大技巧,合理规划,才能够让公积金贷款更加轻松顺利。
公积金贷款额度是余额的多少倍
正常情况下,公积金贷款额度是跟公积金余额成一定的正比。
目前大部分城市公积金贷款利率都低于4%,这个相对于4.9%以上的商业贷款利率来说是比较低的,这样可以大大节省大家的房贷成本,因此目前很多人都是是通过公积金去申请房贷。
不过在申请公积金贷款的时候,不同的人贷款额度是不一样的,比如有的人能贷30万,有的人能贷50万,有的人能贷60万。那为何公积金会有这么大的差距呢?这里面最直接的原因就是,公积金贷款的额度跟大家公积金余额有很大的关系。
一般情况下,公积金贷款额度是公积金余额的10倍~40倍之间。具体计算公式如下:
贷款额度=借款申请人公积金缴存余额×缴存时间系数×20倍(这里面连续正常缴存时间小于12个月的,缴存时间系数为0.5;连续正常缴存时间在12个月至24个月的,缴存时间系数为0.9;连续正常缴存时间在24个月以上的,缴存时间系数为1)
根据这个计算公式,公积金缴费基数越大那么对应的个贷额度就会越高。
公积金贷款三大技巧
1、小两口申请有诀窍
目前实行的公积金贷款政策中,贷款年限是根据房龄及主贷人的年龄来决定的,所以,夫妻二人年龄差距较大的话,较年轻一方做为主贷人,可拉长贷款期限。
如果你正在租房并且暂时没有买房打算,可先使用公积金来分担房租压力,有买房打算后,计算好时间提前停止提取公积金。公积金贷款额度是有上限的,账户里留太多钱也不一定用得上。这样一来,租房与贷款结合的形式能更充分的把公积金利用起来。
3、贷款年限尽可能拉长
使用公积金贷款有上限,所以,部分人需要采用“商贷+公积金贷款”的组合方式。众所周知,商贷利率高于公积金贷款利率,因此还贷时应优先偿还商业贷款。按照这个思路计算下去,应尽可能拉长公积金贷款期限,缩短商贷年限。这样,在每期还款额差不多的情况下,就能使还款额中商贷所占的部分更大。
公积金贷款额度是余额的多少倍是不能明确的,各地的要求差别较大,一般情况下在10-40倍,事实上,公积金贷款额度的计算是需要参考各个方面的数据的,单纯的用余额来计算并不准备,为了保证贷款顺利通过,并提升贷款额度,贷款人一定要关注公积金贷款三大技巧。
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