郑州买房巧借招:在职职工可选住房公积金贷款
东方今报2011/08/10 08:53
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在某事业单位工作五年的郑州市民黄先生谈了一年多的女朋友答应了他的求婚，这可让他兴奋坏了。但是，结婚势必要有新房，两人在市区几家楼盘跑下来，的感觉是“钱包不够厚”。这天单位午休，小黄和同事聊起买房这件“让人欢喜让人忧”的大事情，单位热心的于大姐给他支招说，提到贷款买房很多人会想到银行，其实对于像小黄这样有单位的在职职工来说，与其用商业贷款买房，不如选择更实惠、更便捷的住房公积金。“因为比商业贷款利息低，还款压力小不少呢。”
没错，从某种角度讲，住房公积金贷款不同于商业贷款，商业贷款是银行将储户的钱贷给购房者，但是住房公积金贷款好比所有缴存公积金的职工形成了一个互助组织，具体会员买房需要资金，互助组织利用会员存的钱按照比较优惠的利率贷给个人。
记者从浦发银行郑州分行获悉，近年来该行逐步开放了二手房和转按揭贷款业务，在靠近市房管局的该行百花路支行集中办理住房公积金贷款业务，在网点设立了公积金办卡窗口，同时该行优化了放款操作流程，大大缩短了放款周期，如诸多为客户提供的贴心服务，得到了郑州市公积金中心的认可。截至今日该行公积金贷款余额仅次于工行、建行，位居10家银行第三名。
●○住房公积金源于政府住房保障
要了解住房公积金贷款，我们必须先知道什么是住房公积金制度。浦发银行郑州分行个贷部专家介绍说，我国从1995年开始逐步实行房改。也就是说从那时起国家就不提倡单位给职工直接分房了，而是把住房需求推向了社会，职工无房或需要改善住房条件时，只能自己买。
“而我国职工的工资较低，完全靠工资积蓄买房，大部分职工确实买不起，怎么办？于是1992年我国就借鉴新加坡的经验开始为我国在职职工建立了住房公积金制度，各市地也相应地成立了住房公积金管理中心。”因此诞生了这个住房公积金。
所谓住房公积金，一般来说，是单位及其在职职工缴存的长期住房储金。指国家机关和企事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金，由单位和职工各按照职工本人上一年度月平均工资的5%~12%缴存比例共同缴存，一般月均工资越高，其比例也越高。单位新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金，缴存基数为职工本人当月工资。
通俗地讲，就是每月从个人工资中扣一部分钱，单位再出同样多的钱，将这两部分钱存入单位为职工在住房公积金中心开设的个人账户内，这两部分钱全部归职工个人所有。不买房时按本计息，职工退休或家中急用钱时取出来用；买房时可将积存的钱取出用于购房，如果不够还可向住房公积金管理中心申请低息贷款。因此说，住房公积金制度是房改的产物，是职工的一项住房保障制度。
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●○使用住房公积金有何规定
看到这么好的制度，小黄自然心动了，他想知道如何使用公积金，就前往浦发银行咨询，理财专家热情地接待了他。
银行工作人员告诉他，凡参加住房公积金制度，正常缴存住房公积金的职工，购房时都可申请公积金贷款。不过按照相关政策规定，单笔贷款金额不超过40万元，首付比例规定如下：购房面积在144平方米以下首付比例20%，144平方米（含）以上的首付款比例为30%；而贷款期限：购买商品房最长不超过30年，购买其他住房最长不超过20年，并且借款人年龄与申请贷款期之和不超过其法定退休年龄（男60岁，女55岁，高级专业技术人员可延长5年）。
此外，专家提醒小黄，申请公积金贷款需要注意这四点，以确保办理时顺畅，少跑冤枉路：首先是做好准备工作，贷款人、购房人、公积金缴存人必须为同一人；其次，签购房合同和交首付款前要查清自己是否符合公积金贷款的申请条件，即上述条件；再次，留意本人、配偶及共有人的所有证件上的身份证号是否有错；最后是首付款发票上要有购房合同号和房产坐落位置，如有错就得将必要的证明补齐后再申请。
●○住房公积金贷款优势不少
浦发银行专家介绍说，和银行的商业贷款相比，用住房公积金贷款买房主要具备这些优势：
（一）利率低，每月还款额少，还款压力小。
（三）贷款方便快捷。如果贷款材料准备齐全，符合要求。2个多就能办完全部公积金贷款手续。
（四）还款方便。住房公积金贷款是委托银行发放和回收的。目前在郑州市，工行、中行、建行、交行、浦发、兴业、光大等10家银行都是郑州住房公积金管理中心的业务受托银行，每月还款十分方便。
（五）公积金贷款可提前还款，正常还款一年以后，您可部分（40%）或全部提前还款，不收任何违约金。
（六）有公积金贷款时，可用单位每月为自己缴存的公积金偿还贷款本息。还可申请减免个人收入所得税。
调查时间:2011-08-08 00:00:00 —2011-08-19 23:59:59
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