上午离婚、下午买房即将成为过去?
guilindichanwan2019/04/09 08:55
*本页涉及面积，如无特殊说明，均指建筑面积
一、
媒体，尤其是自媒体、新媒体，一直靠“贩卖焦虑”活着。
随着5月1日的临近，一个新的关于楼市的“焦虑”被制造了出来。这就是央行新版征信系统带来的影响。
这两天，一个标题在刷屏：上午离婚、下午买房即将成为过去。
其实，这就是一个扯淡的标题，充满了各种漏洞。
如果算上县城，中国超过90%的城市不限购，想多买几套房子不用离婚。在限购的城市，离婚之后买房子基本不受限制，只是贷款的时候可能分三六九等。
我细看了一下报道。它想表达的准确含义是：5月1日之后，离婚买房首付可能提高。
在央行的旧版征信系统里：买房的时候如果是一方主贷，夫妻双方共同还款，另一方征信不体现负债。5月1日启用的新版征信里：作为共同借款人，双方征信均体现负债。
所以结论是：以前夫妻双方共同还款，次贷人征信不体现负债，现在则作为共同还款人，二者征信均体现负债。即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后也无法低首付购房。
事实上，在5月1日之前旧版征信有效的时候，也做不到上午离婚下午就可以买房子。因为你还要去派出所备案，在户口本上加盖“离异”的印章，这样名下无房的人才能获得购房资格。
至于5月1日之后，离婚的、名下无房的一方，因为有一笔“非主贷人”的贷款未结清，再次买房要首付8成，也只是某些大城市的个案要求，绝大多数城市没有这种规定。
要不要对“刚刚离婚”的名下无房的人限购、限贷，是地方政府的事情，而不是央行的事情，因为现在楼市是“因城施策”。
比如一对夫妻（均为深圳户口）在深圳有两套住房，现在办理“假的真离婚”，把房子全部倒腾到妻子名下，丈夫就变成了无房户。丈夫办理完离婚手续即可购买住宅，只是离婚2年内都会被视为“二套房”，首付利率会提高。但普通地级市、县城，99%都没有这种规定，央行也不可能替各地调控楼市。
房贷利率，是更重要的工具，也是央行掌控的。但事实上各地房贷利率是不一样的，而且差异非常大。上海首套房早就恢复了折扣，深圳目前上浮5%，但在广东惠州仍然上浮超过20%。首套房上浮20%的城市，仍然不少。
连“普适”的房贷利率各地都不一样，离婚购房政策怎么可能一样？
那些制造、传递这一波“购房焦虑”的媒体，不是无良就是无知。
毫无疑问，央行新版的征信系统出来之后，信息更新会更快，涵盖面会更广，对个人信用要求也会提高。但不会出现“信用峭壁”，也就是信用要求水平陡然提高。
想想看，现在是什么时候？稳增长压力巨大的时候。所以，放松是趋势。
银行正在公布年报，大家可以去看看上市银行不良贷款分布情况。个人房贷是违约率的，而企业，尤其是北方、中西部的采矿业、冶炼业、制造业、商贸流通业，不良贷款率数倍、数十倍于房贷。在这种情况下，继续大幅提高房贷难度，有意义吗？
2019年1到2月，卖地收入同比下降了5.9%，新房销售同比增速也断崖式下跌。在这种时候，让楼市回暖是基本策略，怎么可能在5月1日通过新版征信让很多人买不了房子？
二、
这两天还有一个重要的楼市新闻：杭州进一步放宽了落户政策。
4月3日，杭州市政府正式印发《关于贯彻落实稳企业稳增长促进实体经济发展政策举措的通知》在这个通知里有以下看点值得关注：
1、全日制大学专科及以上人才，在杭工作并缴纳社保的，可直接落户。
2、对年度缴纳税收1亿元（含）以上的制造业企业，根据纳税规模给予若干技术及管理岗位的人才名额，经行业主管部门审核后可享受人才落户、子女入学、购买首套住房、车牌补贴等待遇。
3、支持符合条件的制造业企业利用自有存量工业用地，按不超过工业项目总建筑面积15%的标准建设人才公寓等办公生活配套设施；对在杭州年度缴纳税收额5亿元（含）以上的先进制造业或高科技企业，允许按不超过工业项目总用地面积10%的标准建设人才公寓等办公生活配套设施。人才公寓户型标准参照市人才专项租赁住房标准，只租不售、循环使用，
4、进一步发挥资本市场作用。强化资本市场利用，力争2019年新增直接融资1500亿元。
点评一下：
，这是12月里，杭州第三次公布落户的新政策，是一次力度颇大的调整。
一年前杭州市公安局公布的《人才引进落户办理服务指南》要求，具有全日制紧缺专业大专学历者需满足35周岁以下的年龄条件，具有全日制普通高校本科学历者需满足45周岁以下的年龄条件，才能落户杭州。该类人才还应满足在杭落实工作单位，居住满1年及以上并连续缴纳1年及以上的社会保险。
此次新政一个是取消了年龄限制，一个是取消了社保的时间要求。这意味着，无论是今年是50岁还是55岁，只要没有退休，只要有“全日制大学专科及以上学历”，有一个工作证明或者1个月的社保就可以成为杭州户籍居民。
至于没有学历，希望走职称系列的，下面政策仍然有效：45周岁以下具有技师以上职业资格人员及35周岁以下具有高级工职业资格人员，在杭州市区同一用人单位连续工作满3年，且在杭州市区有合法固定住所，可申请在杭州市区落户。
第二，上述政策的第二条意味着，符合纳税标准的企业，部分高管、核心技术人员可以“不落户”快速获得购买首套房资格。
第三，上述第三条意味着，大企业可以在工业用地上建设公寓，这将增加企业的竞争力、对人才吸引力，有利于稳定员工队伍。
第四，一个杭州市就希望2019年在直接融资1500亿，按照30倍保守推算，则是4.5万亿，当然这包括债券。即便如此，股市大扩容的冲动也可以看出一个端倪。
总之：杭州全面提高了“抢人”的力度。落户门槛的大幅降低，将显著增加杭州的“房票供应”，对楼市构成支撑。
根据官方数据，2018年杭州常住人口增长了33.8万人，位居第四，仅次于深圳、广州、西安。但杭州常住人口仍然没有突破千万，在大城市里偏少。
这从小学生人数也能看出来。截止2017年末，广州小学生人数为100.5万人，深圳为96.5万，杭州只有56万人。杭州真实人口跟广深的差距极为明显。杭州城市总面积更大，土地出让量也大，需要做大城市来谋发展。
这次显著降低落户门槛，是杭州楼市的大利好，也会刺激更多大城市进一步放下身段，积极“抢人”。（摘自楼市参考）
