房贷利率可能再降?央行最新发声
西安楼市2023/11/07 20:25 北京市
昨日，中国人民银行货币政策司发布文章《持续深化利率市场化改革》。
其中提到了持续提升房贷利率市场化程度、更好支持刚性和改善性住房需求等关键点。
未来在房贷利率上，还会有进一步的自主定价空间，房贷利率可能还能降！
提炼文章内容后，可以总结出三个要点：
（一）健全市场化利率形成、调控和传导机制，疏通资金进入实体经济的渠道，促进优化金融资源配置。
……持续在货币市场、债券市场、信贷市场培育质押式回购利率（DR）、国债收益率、LPR等指标性利率，提升市场基准利率的权威性和公信力，准确反映市场资金供求状况，为市场定价提供重要参考，并发挥好作为浮动利率金融产品定价基准的重要作用。
……健全“市场利率+央行引导→LPR→贷款利率”和“LPR+国债收益率→存款利率”的利率传导机制，中央银行通过货币政策工具调节银行体系流动性，释放利率调控信号，引导货币市场利率运行，最终传导至债券、贷款和存款利率，有效调节资金供求和资源配置，实现货币政策调控目标。
（二）推动存贷款利率进一步市场化，坚持用改革的办法，引导融资成本持续下降。
持续释放LPR改革效能，督促LPR报价行继续健全报价机制、提高报价质量，增强LPR对实际贷款利率定价的指导性，巩固企业融资和居民信贷成本下降的成效。
发挥存款利率市场化调整机制重要作用，引导金融机构根据市场利率变化，合理确定存款利率水平，增强支持实体经济的能力和可持续性。
进一步健全利率自律机制，促进金融机构提升自主定价能力，增强金融市场竞争性，有效维护市场秩序。
（三）持续提升房贷利率市场化程度，更好支持刚性和改善性住房需求。
坚决落实促进金融与房地产良性循环要求……继续有序拓宽房贷利率自主定价空间，支持城市政府因城施策用好政策工具箱。
坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展，督促金融机构继续将降低存量房贷利率的成效落实到位，理顺增量和存量房贷利率关系，减轻居民利息负担，支持投资和消费。
此外，还有一些数据也同步公布出来，截止目前，已有超过22万亿元存量房贷利率下调，平均降幅0.73%，总计一年内超5000万户、1.5亿人减少借款人利息支出1600亿—1700亿元，每户均每年减少3200元。
这一文章最为值得普通购房者关注的，就是未来房贷利率的下调仍有空间。
数据显示，2023年10月，全国重点城市的首套和二套平均房贷利率已下降至3.88%和4.44%。
多个城市已将首套房贷利率降至4%以下，其中一些城市首套房贷利率已经降至3.6%，郑州、无锡、扬州、沈阳等城市则已降至3.7%。
而央行的强调“继续有序拓宽房贷利率自主定价空间”，也就意味着未来仍有降低房贷利率的预期，将进一步降低购房者的购房成本。
不仅如此，还有一点是令人完全意想不到的，就是这一次明确的公开表示“支持投资和消费”。
首先出发点来看，最重要的就是通过支持房地产投资和消费，可以推动建筑、建材、家居、装修等相关产业的发展，进而创造就业机会，推动经济增长。
同时还可以稳定房地产市场，减少不良资产风险，维护金融体系的稳定。
并且，房产作为多数家庭的最大的资产之一，通过降低房贷利率，央行可以提高居民的可支配收入，鼓励他们增加其他领域的消费，可以间接的提振内需，促进经济增长。
作用上，可以降低购房者的融资成本，提高他们购房的意愿，从而刺激房地产市场，特别是刚需置业家庭。
最后还有一点，跟房地产关联不大，但是也需要注意，那就是未来存款利率还有可能持续降低，希望居民可以拿钱去消费投资。
不过，在各类知识可以触手可得的当下，较多居民已经意识到了降低存款利率是“寒冬”到来前的标志性事件，因此或许能带来的影响较为有限。
不论如何，现在放出未来还能进一步降低房贷利率，也就意味着预计明年大概率还会开启新一轮的救市政策，这一次的力度，希望能够大大加强。
