济宁:房贷利率下跌 是否该提前还贷

去年11月中旬，央行宣布，金融机构人民币下调贷款和存款基准利率。从今年1月1日起济宁各大银行均下调了浮动利率型房贷利率，房贷族月供普遍降低。房贷利息下降，要不要提前还贷？如果想要提前还贷，该如何选择还款方式？

公金贷款、享受7折利率的人不需提前还贷

济宁业内人士表示，虽然央行下调贷款基准利率，房贷一族月供减少。但是住房公金贷款、享受7折利率的人不用提前还款。因为受降息影响，公积金5年以上的贷款利率从今年1月1日起，从4.5%下调为4.25%。济宁不少银行5年期定存利率为5%以上，提前还贷显然没有必要。另外，2010年前买房享受7折优惠的客户，贷款利率远远低于目前的5年期定存利率，更用不着提前还贷。

提前还贷 一年后宜选等额本金

对于还尚未开始给自己所购住房办理贷款的市民来说，如果家庭在购房一年之后就提前偿还房贷，就应该考虑选择等额本金还款法进行贷款的偿还。银行房贷常用的还款方式为两种：一种为等额本息还款法，另一种是等额本金还款法。在贷款时间相同的前提下，等额本息还款法需支付的利息高于等额本金还款法。为此，若购房家庭有一年后就提前偿还房贷的想法，好在银行贷款时就选择等额本金还款法，这样对购房家庭来说，选择此种还贷法就会比等额本息还款法减少一部分利息支出。

提前偿还房贷 好选择还贷初期

对购房家庭来说，提前偿还房贷好在初期刚购房贷款时就提出来，这样比较合算。对于购房家庭，如果自己的房贷已 过5年或者10年，甚至更长时间，自己已经支付了大量的贷款利息，假如这时提前还贷，对购房家庭就根本没有多大的必要和意义了。在通常情况下，购房家庭向银行贷住房贷款一般15年就是一个合理的贷款期限。例如，市民曹先生家需要贷10万元住房贷款20年，如果在购房初期每月只要多还贷100多元，就会提前5年还清房贷，如此一来，对他们家来说，就会相对减少1万元左右的利息支出。

提供良好信用记录 争取利率优惠

如果购房家庭想提前还房贷，对所剩余的购房贷款，在利率等方面就会存在一些这样那样的不确定因素。为此，购房家庭好在向银行提出想提前偿还银行房贷以前，就应尽可能地向银行提供自己以往在银行还贷的良好还贷记录、自己的信用度证明以及自己近几年的收入水平证明等，以尽自己大的努力取得银行方面的利率优惠，以争取银行提前偿还房贷的低利率下限。

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