月收入11000元的家庭 基金定投储备金

理财案例：

陈小姐，今年27岁，在一家广告公司工作；今年初刚结婚。丈夫30岁，是媒体广告从业人员，夫妇两个在南海万科有一套100平米左右的新房。家里有7万元左右的存款；股票市值5万元左右，但暂时被套牢；基金有3万元左右。夫妻两人家庭月收入11000元，每月要交房贷3500元，每月生活费支出2000元。陈小姐夫妇公司已有买公积金，个人也在保险公司投保了终身寿险，保额10万元，每年缴费2000元。

理财需求：由于工作需要，陈小姐准备购买一台福特蒙迪小轿车，市场价20万元左右。但是丈夫认为两年后要生孩子，预计到时候要准备较多流动资金和孩子的费用，不是很赞同买车的计划。陈小姐比较烦恼，如何才能既能买车又能满足生孩子的费用和储备一定的经费？

理财问题：

1.如果买车，两人的资金情况能否满足购买福特轿车的要求？

2.两年后要小孩，目前就要开始储备抚养经费和经费，如果要储备足够孩子大学毕业，需要如何准备金？

3.两人的保险是否足够，建议两人应该购买哪些保险？

4.丈夫希望能再添购一套房子，请问如何配置资金？

招商银行佛山分行个人理财理财师钟永斌

1.应购买经济型轿车

考虑到目前陈小姐目前家庭资产合计仅为15万，无法一次性投入20万资金用于买车，即使是采用汽车款也会带来较大的还贷压力，影响生活质量，甚至影响到原有。

陈小姐的家庭目前房屋贷款负债较高，净资产也不多，购车并非刚性需求，建议降低购买汽车档次，选择购买经济型轿车，或通过2年左右的时间来积累购车资金更为合适。

2.基金定投储备金

陈小姐及丈夫均处于事业成长期，进行的风险承受能力是比较强的，孩子准备金比购车需求更为刚性，因此建议陈小姐对这部分重点进行规划。建议陈小姐适当增加风险来提高资金利用效能及率。

通过选择基金进行定期定额是一个较为简单而有效的手段，以中国资本市场长期年均12%为例，从现在起每月300元，22年后可以积累到资金约38万元，轻松满足子女所需。

3.购买意外险改善保障

作为家庭经济支柱的陈小姐及其丈夫更应对自己人身健康负责。目前已有的终身寿险不足以抵御疾病以及意外风险，需按照家庭情况增配保险。建议陈小姐夫妇加强抗风险类保险项目：如意外险、重疾险、一般医疗门诊险等，提高家庭的抵御疾病以及意外风险的能力。

另外，如果孩子出生后，建议为孩子购买一些年缴方式的分红险并附加医疗和意外伤害险，一方面能为宝宝储蓄一笔学习成长经费，一方面也可以保障新生宝宝容易发生的意外。