首套房贷利率全面收紧 邮储银行目前政策最宽松
房天下综合整理2010/03/31 09:14
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（来源：东方早报）工行明令取消7折优惠利率 邮政储蓄银行目前政策最宽松
继二套房贷收紧后，首套房贷政策也在逐步收紧。
早报记者昨天获悉，工商银行上海分行已收到总行通知，取消首套房贷款利率7折优惠。此外，建设银行、交通银行、兴业银行等多家银行的首套房7折优惠利率均已名存实亡。
业内人士透露，目前各家银行的房贷政策都在均衡性、风险性和保证上市公司利润间寻求平衡，政策几乎每周都会调整。具体到各家支行，“平衡”的空间则更大。
各策不断调整
据工商银行上海分行一位内部人士透露，工商银行已于上周五向各分行下发通知，取消首套房按揭贷款利率7折优惠。若首付高于3成，且对贷款客户的资质评分大于659分，贷款利率可优惠至7.5折；若首付仅2至3成，贷款利率只能打到8.5折。目前这一政策已在上海执行。
几乎同时，房贷中介方面传来消息称，建设银行上海分行虽未明令全面取消7折利率优惠，但将此优惠的条件提高到了“首付4成”。据悉，建行上海分行目前的具体操作细则是：贷款利率与首付成数挂钩：首付20%-25%的，贷款利率打8.5折；首付25%-30%，利率可打8折；首付30%-40%，利率可打7.5折；首付40%以上的，则利率打7折。而对于首套非普通住宅，建行给予的优惠利率是，在首付4成以上的前提下，利率可打8折。
不仅是国有商业银行，一向以更优惠的贷款政策与大行争夺市场的中小银行，目前其首套房贷政策也已收紧，有的甚至直接取消了7折利率。有房贷中介称，目前在上海市场，兴业银行、深发展银行首套房仅可执行8.5折优惠利率，浦发银行利率7.5折。
早报记者还了解到，各家银行的房贷政策会根据每个月、甚至每周的市场情况及自身房贷额度作不断调整。例如之前对个人住房贷款审查最为苛刻的中国银行，近来似乎有放松迹象。据凯盛经略（上海）管理有限公司副总经理赵炜介绍，对于首套房客户，中国银行规定，首付3成利率可优惠至7折。
黑马：邮政储蓄银行
“现在要享受首套房贷款7折利率很难。可以说，每家银行都在观望市场。”房贷业务交易量在上海居行业首位的上海华燕置业发展有限公司总裁胡炯告诉早报记者，今年不管是大银行还是小银行，压力都比去年大得多，“现在银行都是上市公司，每年的利润都要呈上涨态势，至少也要持平，而去年房地产市场那么火爆，各家银行房贷额都创下天量，今年银行利润要想超过去年，难度可想而知。”可佐证难度一说的是，今年银行在放款额度上都有控制性指标。
“从银行自身来说，由于今年息差拉大，单笔个贷业务的利润有所增加，因此银行还是很有做业务的冲动的。”胡炯说。不过，从去年至今年新增贷款量高速增长之后，各银行存贷比普遍超标。为了缓解存贷比压力，不少银行为了能多拉到存款而积极开展附带业务，例如要求房贷客户购买本行零售产品才给予贷款利率优惠，如办理借记卡、申办电话银行业务、网银业务，或购买银行理财产品。
值得注意的是，在各家银行饱受存贷比压力困扰的情况下，今年的房贷市场或将出现一匹“黑马”。早报记者了解到，中国邮政储蓄银行以往只接受存款业务，而从去年开始该行正式介入上海房贷领域，推出个人房产抵押贷款和个人二手房按揭贷款业务。“该行很可能成为今年个人房贷业务的放款大户，贷款政策也相对较松。”胡炯告诉早报记者，不论是普通住房还是非普通住房，邮储银行对首套房贷客户都可以给出首付3成、利率7折的优惠，在银行中可能是最宽松的。
失意的很可能是股份制银行。“反正拿不到返点费，股份行的政策容易变化，大行的政策稳定，我们宁可把客户介绍到大行。”有房贷中介人士说。
（来源：京华时报）工行取消首套房利率7折优惠 建行提高首付比例
继中行、光大银行等提高首套房贷利率至8.5折后，工行和建行也加入了收紧首套房贷优惠政策的行列。记者昨天获悉，工行、建行已向各分行下发通知，进一步收紧首套房按揭贷款利率优惠。 昨天，建行北京某支行个贷经理向记者证实，上周五已收到“4月1日起调整房贷政策”的文件。文件规定，建行首套房贷首付达四成以上利率方可打7折，若首付两成只能打8折。工行北京一支行客户经理也表示，上周五收到通知，要求从4月1日起，首套房贷款首付两成至三成利率8.5折，首付三成以上则利率8折。这意味着工行正式取消了首套房贷利率7折的优惠。该客户经理称，该支行已开始执行新的房贷政策。
-点评
放贷受限之际提价很正常
东方证券银行业分析师王鸣飞表示，在今年信贷投放受限的背景下，银行逐步取消房贷7折优惠，这说明银行议价能力有所提升。比起7折优惠贷款，目前银行更愿意将有限的信贷资源投放给率相对较高的项目，因此银行的提价属于正常的市场行为。短期内，取消7折优惠对银行利润正面影响还不明显，但预计会逐步显现。
过热与否首套房都应优惠
银行业研究主任郭田勇表示，关于银行对购房者实施购房7折优惠政策的取消需要一个过程，毕竟这是层所设定的房贷利率的下限，没有强制。从国家调控房地产的层面来说，对于套住房进行提价是不包含在国家调控政策范围之内的。因此，对于首套居住型住房贷款的优惠，无论房市过热与否，银行都应该坚持。
-现状调查
大多数银行已收紧优惠
首套房贷优惠政策调整始于1月份，目前，收紧首套房贷优惠利率的银行有中行、招行、光大银行、北京农商行、盛京银行、南京银行等。工行、建行的跟进，意味着房贷市场份额较大的银行均已收紧首套房贷优惠政策。
隐性提高首付做法更普遍
除了明确提高首付比例外，隐性提高首付比例的做法更普遍。据某地产中介按揭部经理透露，目前各家银行普遍严把评估环节，按评估价计算贷款成数和放款，而银行请评估公司评估出来的价格普遍低于实际成交价格。“这样相当于变相提高了首付比例，名义上的首付比例和实际首付比例相差达一成半左右。”
捆绑销售为优惠预留空间
此轮收紧房贷优惠政策潮中，有一些银行留有调整的余地，如规定客户若购买银行一定数量的产品，则可适当降低首套房贷利率。
建行一位客户经理告诉记者，按照该行的规定，首付两成利率执行8折；但若客户购买建行5个产品，则利率可降至7.5折。这5个产品的品种并没有硬性规定，可以选择开办借记卡、电话银行、短信通知、开通网上银行等，也可购买理财产品。
（来源：广州日报）银行存贷比超过要求 存款争夺战重现
许久未见的“拉存款”又重新热闹起来。记者近期发现，不少银行推出了开户定存送礼，新增一定额度的定期存款也有礼品和积分可送。
由于信贷自去年起迅速增长，银行的存贷比也水涨船高。面对机构规定在6月底存贷比必须达到75%以下的要求，揽存成了不少银行今年的重头任务。
现象
开户送礼品积分
记者在某股份制银行东风路支行门口看到，该行贴出通告称只要开户办理5万元以上定存，就可以获赠新客户“见面礼”，包括花生油、电子秤等；若在该行新增10万元以上的定期存款，并且个人名下的存款合计达到30万元以上，就可获赠包括600~5000不等的积分，可兑换电磁炉、纪念银条和加油卡等礼品。
一家外资行支行的橱窗中，也摆放了品牌电饭煲、精美工艺品等，旁边标明“开户赠送礼品”。该银行理财经理表示，客户将存款从其他银行转存至该行，只要金额超过30万元，该行将报销转账费用。
根源
银行存贷比压力逼近
存贷比
即银行贷款总额/存款总额，从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，但从银行抗风险的角度讲，存贷比不宜过高。
按规定，各行存贷比在6月底前必须达到75%以下。对于与要求相差甚远的银行，揽存成了今年的“重头戏”。
某外资行广州分行行长向记者透露，目前在内地的外资行中，符合机构规定的存贷比在75%以下的外资行只有两家，有些银行存贷比甚至在100%以上。
有存贷比压力的不只是外资行。从已发布的内地上市银行年报来看，存贷比压力在去年底已十分显著。兴业银行年报显示，2009年末存贷比为71.9%；中行去年存款总额为66850.49亿元，贷款总额为49103.58亿元，贷款占存款比例已达到73.5%；深发展的存贷比(含贴现)为79.14%，不含贴现为69.12%，均较2008年年底上升。
经过今年前两月的冲信贷后，存贷比压力更显沉重。央行数据显示，今年2月人民币贷存差为20.18万亿，存贷比上升至67.57%，这一数据自2009年11月以来连续4个月上升，且达到近一年多来的高点。中信证券发布的报告显示，前两月有半数银行存贷比超过75%的线。
目前，传统的贷款业务依然是各家银行的利润增长重点，贷款规模难以大幅压缩，而且以目前的增长速度来看，新增贷款目标虽然较去年明显下降，但从历年水平来看，信贷规模仍属较大，因此，要满足存贷比要求，存款不仅要增长，而且其增速还要比贷款增速快很多才行。
“不过，对于机构的要求，很多银行存在侥幸心理，认为大家如果都不达标的话，期限可能会向后推迟。”有银行行长对记者表示。
各出奇招
大额存款多给利息
为满足存贷比的要求，不少银行推出各种优惠措施吸引居民存款。市民叶小姐介绍，她在上述某家存贷比较高的银行办理存款，300万元以上就可以议价，年底价格可以谈得更高，她一般选择某个时点存入几百万元，只需在银行放一个星期再取出，相当于给银行借款，就可以获得好几千元的利息。
记者了解到，根据机构的规定，外币存款利率可以进行协商，但对于本币的存款有上限要求，上限为基准利率，只能下浮，而本币协议存款只存在于银行同业之间。
国库现金也遭抢
作为商业银行的财政存款部分，在存贷比压力下，国库现金定存也遭遇商业银行疯抢。
在财政部和央行最近一期的国库现金定存招标中，9个月期的定存利率大幅升至3.4%，而在以往该利率一般不会超过3%。以3个月期的招标来看，去年1月的中标利率为0.36%，而今年2月就已高达2.65%。国库定存招标利率大幅上行，也反映了商业银行对稳定存款的强烈需求。
