银信新规出台 下半年和明年的贷款难度增加
西安房天下综合整理2010/08/16 07:39
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（来源：东亚经贸新闻）日前，银监会下发通知规范银信合作理财业务。15日，记者在采访时相关人员表示，该新规出台之后，对于消费者来说，以后可以选择的信托类理财产品会大大减少。同时，新规要求将今明两年的“编外”资产，全部转入“编内”，会挤压银行的信贷额度，从而提高了接下来几个月和明年全年的贷款申请难度。
不过，长春某银行的相关负责人表示，新规出台虽然对于个别银行的中间业务造成影响，但是从根本上可以有效控制风险。
信托类理财产品将减少
日前银监会出台银信合作业务新规。根据新规要求，今后银行的信托融资业务比例不得超过30%。
长春某银行理财方面负责人表示，这两年由于股市一直处于相对震荡的状态，所以股票类的理财产品一直处于不温不火的状态；而黄金的热卖则是近几个月的事情，所以信托类的理财产品既是银行的重点产品，也受到一定投资者的青睐。所谓信托类的理财产品，是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。目前，各家银行推出的信托类理财产品主要是银行与信托公司合作。
该负责人表示，由此可见，从新规的内容来看，信托类理财产品是此次管理的重点。对于目前尚未到期的信托理财产品会继续按合同执行，但是今后银行和信托公司合作的理财产品会越来越少，投资者的选择自然也是越来越少。
银行贷款额度遭挤压
除了信托类理财产品越来越少之外，还有一个非常重要的影响，那就是新规要求银行，将之前的银信理财合作业务中所有表外资产在今明两年全部转入表内。这就意味着这些转入表内的资产，会挤占原有的信贷额度，并未提供更多的资金。
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延伸阅读：
银监会15日下发的一份正式文件，让已被“口头”暂停了一个多月的银信合作，又迎来一盆冷水。
早报记者获悉，银监会昨日以“急件”形式向各银监局，各政策性、国有、股份制商业银行，邮政储蓄银行以及银监会直接监管的信托公司下发《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（下称《通知》）。
根据这份《通知》，融资类业务余额占银信理财合作业务余额高于30%的“超标”公司立即停止开展银信合作业务，直到达到规定比例。
此外，《通知》规定银行必须将银信理财资产在今明两年内全部转入表内，同时还必须按150%的拨备覆盖率计提拨备。这也让不少市场人士担忧，下半年的信贷额度或将因此大受影响。
遏制“隐形信贷”
目前信托公司的理财产品分为两大类，即客户银行理财计划产品和集合理财产品。
这两种产品的不同在于，前者以银行为主导设计产品，信托公司只是推介平台；而后者则是信托公司为主导设计产品，银行作为推介平台。
由于前者是由银行设计，所以银行可以经由此渠道给部分亟需贷款的客户，以这种信托产品的形式发放贷款，这部分产品的资金可以不被计入银行贷款之内（也称表外信贷或“隐形信贷”）。
《通知》规范的银信理财合作业务，明确是指前者，而商业银行代为推介信托公司发行的信托产品则不在上述《通知》规范范围之内。
“这意味着，此次银监会意在规范以银行为主导发行的银信产品，主要意图在于控制信贷总量以及银行表外信贷所将带来的潜在风险。”知情人士昨日如是说。
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