北京二套房贷政策进实操阶段 仍有房产查不到

( 来源: 京华时报   )记者昨天从多家银行获悉，查询个人住房信息的“钥匙盘”已基本到位，二套房和三套房均按“认房又认贷”标准执行。据银行人士介绍，贷款申请人须填写家庭人员、子女情况，住建委再查询申请人的信息，1-2个工作日后将房产状况反馈给银行。

有网签记录即认定有过房产

该银行人士表示，住建委系统可查询网签记录和过户信息，只要 有网签记录，就认定有过房产，再买房将被认定为第二套或者是第三套。因此，有些网签但未过户，却又想再买房的购房者仍认定为多套房产，将执行二套房或者三套房信贷政策。

京各银行领取钥匙盘后，“认房又认贷”真正进入实操阶段，银行会要求借款人提交授权查询表，在得到借款人的申请或授权后，方可对贷款购房人查询其名下真实的购房情况。记者从银行具体业务部门处了解到，在实际操作中，有个别借款人存在顾虑，不愿意配合填写申请查询表，导致银行和借款人陷入僵持阶段，后续查询工作无法进行。同时，借款人在建委网签时也须注明个人及家庭成员的住房情况，只有查询到借款人家庭成员名下确无住房和贷款购房记录，银行才会比照首套房政策进行批贷，这也是政策执行比较严的一点。

仍有部分房产暂时查询不到

尽管此次钥匙盘发放后能有效解决“认房难”的关键问题，但操作中还会面临一些问题。记者从京城专业个贷机构“伟嘉安捷”了解，像80年代的房改房、央产房等可能查询不到。此外，因系统的问题，一些全款购买再做补按揭的客户，建委的系统也会 暂时查询不到，导致银行无法判断借款人名下是否有房，银行亦不敢贸然接手，使得这部分借款人的申请受到滞压，这是“认房又认贷”实操过程中发现的新难题。

从各银行领取到钥匙盘后的操作情况来看，查询时间上存在不确定性，使得贷款流程有所延后。记者了解到，银行在拿到借款人提交的查询申请后才会进行查询，需要借款人的配合。此外，由于钥匙盘发放的数量有限，在实际操作中通常是几家支行共用一把，无法保证最终查询结果的时间。另外，部分情况银行还需去建委查档后才可以确认，这些因素都使得审核时间变得不确定，导致整体的贷款流程较“认房又认贷”前延后许多。

“伟嘉安捷”企划主管吴昊认为，此次银行通过钥匙盘来查询借款人住房情况可说是开了先河，在实际操作中存在问题也属正常，相信在日后的操作中该系统会越来越健全、完善，整个贷款流程也将更加简化、顺畅。

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(来源：新京报)已全款购得首套房，贷款买第二套房时，将视为二套房，不享受“首付二成”、“利率打折”等优惠。北京二套房认定标准昨天出台，银行在放贷前，不仅要查询借款人的贷款记录，还将登录房管部门的房屋权属系统查询借款人家庭的住房数量。严格按“认房又认贷”原则界定二套房。

昨天，北京市住建委、央行管理部、北京市金融工作局等五部门发布《关于落实商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准有关问题的通知》，该通知已于7月7日下发各银行，并要求从该日起，签订购房合同的商业贷款均按该通知执行。

细则出台前认贷容易认房难

今年5月26日，住建部等三部门出台《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，明确二套房认定以家庭为单位，并执行“认房又认贷”的原则。

但该文件出台后，由于各地尚未出台实施细则，二套房贷在实际操作中，不少银行只是查证借款人之前的贷款记录。没能与房屋权属单位联网，核查借款人家庭住房情况。是只“认贷”，未实现“认房”。

银行可登录住建委信息系统

根据昨天公布的《通知》，借款人申请贷款时应主动申报家庭住房情况。银行根据申报情况面谈，必要时上门走访、调查借款人家庭实际拥有的住房数量。同时，银行通过内部系统查实借款人贷款记录。

对于如何“认房”，《通知》规定，银行将向市住建委申请注册钥匙盘，登录市住建委的房屋权属信息系统，提交查询申请，市住建委在2个工作日内反馈查询结果，银行便可知贷款人房屋数量。由于房屋权属涉及个人信息，《通知》强调，银行查询前要得到借款人授权，并加强信息安全管理，防止借款人隐私泄露。

信息造假将添不良记录

五部门表示，在二套房认定中，对于查实借款人提供虚假信息的，将在央行个人信用信息基础数据库中记录。这意味着借款人将被记录不良信息，今后在贷款时可能受限。

■影响

首套房全款再买房算二套

业内人士表示，由于此前银行对二套房的认定主要是“认贷”，因此一些此前全款购房的家庭，再次购房时依然享受到了首套房的贷款优惠政策。

但此次北京的实施细则出台后，二套房严格执行“认房又认贷”，上述漏洞将被堵死。对于之前全款购房的家庭，再购房将视为二套房，并执行二套房的贷款政策。

贷款买房前须报家庭房产

昨天公布的《通知》中，要求借款人在申请贷款时填写《家庭拥有成套住房申报表》；而在今年5月1日，北京出台“同一家庭限购一套新房”的实施细则中，也要求购房人和开发商签订购房合同时填写《家庭成员情况申报表》。这意味着，今后贷款购房人将需要填写两张申报表，申报家庭房产情况。

在签订购房合同时要填《家庭成员情况申报表》，除了要填自己的信息，配偶、子女信息及所购房屋地址等均要如实填写。而在申请贷款时填写的《家庭拥有成套住房申报表》，要填写家庭成员信息，拥有住房地址，购房合同编号或产权证号等。同时承诺信息真实，并授权银行验证。

公积金也将“认房又认贷”

昨天公布的《通知》针对的是商业性个人住房贷款，公积金贷款将如何执行？对此，北京公积金管理中心相关负责人表示，目前公积金方面还没有接到通知，但市住建委已向银行发放钥匙盘，肯定也将给公积金贷款部门发放钥匙盘，公积金贷款“认房又认贷”也势在必行。

■ 专家观点

购房人持续观望将加重

对于新出台的细则会对房市产生哪些影响，昨日，北京房地产业协会副秘书长陈志表示，这将使得购房人认为，房地产调控会继续严格执行，并使其观望情绪加重。

近日，部分网络媒体称房地产调控政策可能取消，在楼市引起轩然大波，不过住建部等三部委随即澄清，称报道不实，并称将继续坚决严格地执行调控政策。

陈志表示，虽然此次北京出台的《通知》与该事件无关，但对于购房人而言，也将被认为是调控将继续严格执行的一个表态和信号，那么对于楼市继续观望的态度肯定会加重。

对于下半年房价走势，陈志认为，在调控政策继续严格执行的情况下，下半年房价下行的趋势是必然的。本报记者 马力

“二套房”大事记

今年4月17日

国务院下发“新国十条”，规定贷款买二套房首付款不得低于50%，利率不得低于基准利率1.1倍。

4月30日

北京出台“京版新国十条”，暂停第三套房及不能提供1年以上纳税或社保证明的非本市居民放贷。

5月26日

三部委出台《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，明确二套房的认定。

7月7日

北京市出台二套房的认定细则。

三种情形认定为“二套房”

根据住建部等三部委5月26日出台的《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，三种情形属二套房。

1，借款人首次申请贷款购房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统中其家庭已登记有一套住房的。

2，借款人已贷款购买一套房，又贷款购房的；

3，银行通过查询贷款记录、面测、面谈等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套住房的。