房屋贷款有几种 个人住房贷款大比较
房天下综合整理2013/01/24 11:27
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很多购房者在买房的时候都会有这样的疑问，房屋贷款有几种，哪种才是最划算的？接下来小编整理了集中贷款方式的优劣，希望能够给大家带去一些帮助！
目前贷款购房主要有以下几种：1.住房公积金贷款，2.个人住房商业性贷款，3.个人住房组合贷款。
1.住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说。贷款购房时。应该住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质。贷款利率很低。不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半）.而且要低于同期商业银行存款利率。也就是说。在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时。住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2.个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用。限定条件多。所以。未缴存住房公积金的人无缘申贷。但可以申请商业银行个人住房担保贷款。也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%.并以此作为购房首期付款。且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押。或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。那么就可申请使用银行按揭贷款。
3.个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款。限额一般为10-29万元。如果购房款超过这个限额。不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中。贷款金额较大。因而较多被贷款者选用。
个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算。个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重。但具体的还款差别有多大。
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（来源：青岛新闻网）在“银十”接近尾声之际，不少地方的楼市调控政策悄然微调。多个二三线城市公积金贷款额度上限大幅提升，异地购房公积金还贷也逐渐铺开。市场人士担心，公积金“新政”会否引来投资投机性需求搅乱当前楼市稳定局面？
提高贷款额度推行异地互贷
10月20日起，武汉市住房公积金政策迎来自2010年楼市调控以来一次调整。此次调整涉及公积金提取、贷款、办理流程等三大类6项内容。其中，最引人注目的是武汉市民首次使用公积金购买二手房，贷款限额由40万元提高到60万元。
“过去只能贷款40万元明显不够。”中指研究院[微博]华中分院副总监李国政说，在武汉购买一套100平方米的二手房，总价普遍达90万元左右。除去首付后，有50多万元需要贷款。此次公积金贷款额度提高后，能基本满足购房者的贷款需求。
不仅是武汉，近段时间以来，不少地方政府都提高了公积金贷款额度。据中原地产统计数据显示，已有20多个城市上调了公积金贷款额度。深圳市从9月28日开始就将住房公积金贷款由原来的80万元提高到90万元。
公积金互贷也在越来越多的城市中推开。武汉从10月20日起，在外地用商贷购房，也能提取武汉住房公积金。除此之外，珠三角及湖南长株潭、沈阳、北京等城市也加入到公积金异地互贷的行列。
武汉公积金中心归集处处长王香华认为，随着各城市间经济往来的密切，必然会有许多人有跨城购房需求。打通公积金用于异地购房的提取，可以满足这些需求。
激活土地市场挖掘刚需购买力
一二线城市楼市调控政策调整缘何偏爱公积金？业内人士分析，调整公积金一般不存在政策层面的阻力，既有利于释放微调信息，也不逾越限购限贷的政策“红线”，是地方政府微调最容易执行的办法。
一方面，土地市场遇冷是各地频繁调整公积金政策的直接原因。某业内人士表示，掌握公积金政策主动权的地方政府此时进行政策调整，反映了土地出让金收入减少的背景下地方政府刺激楼市的意愿。
另一方面，经过几个月的热销后，金九银十的楼市陷入了低迷。刚性需求已消耗大半，市场购买力急需补充新鲜力量。武汉公积金中心副主任刘飞鹏说，此次调整将释放一定的中低收入居民以及异地人才住房的刚性需求。
李国政表示，这一轮公积金贷款上限调整及异地互贷等措施，均有利于刺激房地产市场，加速新房和二手房流转。同时，部分城市用公积金贷款购买首套住房，首付可达两成，大大降低了刚需入市的门槛，可以在一定程度上刺激成交量回升。
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