银行不会告诉你这样还房贷更省钱

按揭，对于现代人来说可谓是老少皆知，然而很多消费者并不知道原来还房贷的方式有多种选择，多数都是听信置业顾问或银行，他们说怎么还就怎么还。其实，选择合适的还款方式少则能省数万，多则数十万元。

  通常情况下，房贷的还款方式应该有“等额本金还款”与“等额本息还款”两种方式可供选择。下面，让我们看看两种不同还款方式的区别，哪种更省钱。

  等额本金还款 前期压力大 终还款少

  
等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。这种算法的原理其实就是在还款期内按期等额归还所贷金额的本金，并且同时还清当期未归还的本金所产生的利息。

  例 如某购房者向银行贷款20万，贷款时间为20年。如果按照当下5.15%的利率来计算的话，该购房者季度需要还银行5075元，其中2500元为本金，另外2575元是利息。第二季度还本息共计5042.8125元，其中本金不变，利息2542.8125元。并且随着本金归还的越来越少，每季度的还款利息也随之减少。终，20年之后，等额本金还款总金额为303429.17元，利息为103429.17元。

  这种还款方式的缺点在于前期压力比较大，但从长远来看的话，相对于“等额本息还款”要更省一点，贷款金额越大，省得越多。

  等额本息还款 前期压力小 终还款多

  
    等额本息还款也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

  以上面的例子来说，选择等额本息还款每个季度还款5346.16元。这种算法相对简单，每个季度归还固定金额，而且对于前期压力也相对较小。在利率不变的情况下，20年之后共计还款320769.67元，利息为120769.67元，相对前一种还款方式来说，“等额本息还款”方式要多还17340.5元。

  这种还款方式随着贷款金额越大，贷款时间越长，还款的金额相对种更多。

  其实就以上两种还款方式来说，“等额本金还款”因为占用银行资金的时间较短，所以终还款少，而后一种由于占用银行资金时间长，还款金额多。