公积金贷款陷入困境 房东与开发商更爱商贷

随着楼市的回暖，不少购房者趁着这波楼市行情纷纷入市。成交量的增多让公积金贷款的额度开始紧张起来，贷款速度也让不少购房者抱怨频频。

今年4月1日，杭州市公积金中心重启受理公转商贴息贷款；5月初，宁波市传出消息，住房公积金贷款放缓，或将适时推出公转商贷款政策；7月1日，为缓解资金压力，保障缴存职工的合法贷款需求，浙江省公积金中心开始实行阶段性住房公积金转商业贴息贷款等措施。

那么，在政策利好之下，“公转商”贷款的执行能否缓解公积金贷款额度紧张的现状？目前公积金贷款处于什么状态？

公积金贷款额度紧张

“公转商”贷款再度推出

在楼市成交走高的背后，公积金贷款额度的紧张就成为了这一“火热”现象的必然结果。有杭州市公积金中心相关工作人员表示，在今年较早时候的公积金贷款率就已经超过90%。

今年4月1日，面对已经有些“囊中羞涩”的贷款额度，杭州市公积金中心启动了“公转商”贴息贷款。据了解，农业银行、建设银行、工商银行、杭州银行、交通银行等五家银行均可办理相关业务的委托代理。

时隔3个月，7月1日起，浙江省公积金中心也开始实行阶段性住房公积金转商业贴息贷款等措施。

其实，这并不是杭州次推出“公转商”的贷款方式。早在2013年，“公转商”就已经被提出。当年，“公转商”贷款就成为一种过渡性手段，由公积金中心委托代理的银行放款，补贴利差，保障公积金缴存职工享受住房公积金贷款的利率优惠，而在公积金比较宽裕的情况，将公转商贴息贷款置换回公积金贷款。

除此之外，今年4月，浙江省直住房公积金中心和杭州市公积金中心分别发布通知，对原有的公积金贷款和租房提取政策进行调整。

和原有的政策相比，家庭贷款额度从高80万元提高到100万元；首套房使用公积金贷款，低首付比例为两成。

公积金贷款陷入困境

房东与开发商更爱商贷

对于“公转商”的推出，有专家表示，虽然现在有“公转商”缓解公积金额度的紧张氛围，但是资金压力还是会有。相对于纯公积金贷款而言，“公转商”的发放时间只需要3个月左右。

就目前“公转商”贷款的真实市场现状，有业内人士分析称，尽管不少购房者更喜欢公积金贷款，但是鉴于公积金贷款的发放速度缓慢，终还是有一大部分购房者选择商业贷款。

我爱我家市场研究中心负责人宋文杰表示，现在很多二手房房东也不喜欢购房者选择公积金贷款。比起商业贷款，公积金贷款的发放时间要相对更长。“大部分二手房房东更愿意购房者用商业贷款，主要就是因为商业贷款比公积金贷款放款更快，对于二手房东来说也更容易拿到钱。”

一份来自我爱我家的统计数据显示，在今年5月成交的二手房中，选择公积金贷款（市公积金、省公积金及组合）的购房者，约占38.82%；6月，这个比例为32.21%；而截止到7月底，这个比例已降低至25.55%。

在差不多3个月的时间里，选择公积金贷款方式购置二手房的购房者，减少了13.27%。相应地，商业性贷款的比例上升不少，从38.20%涨至了47.42%；其余比例，则为一次性付款的购房者。

这样的现象，同样发生在新房市场。在新房市场中，开发商对于贷款的选择也有非常明显的倾向。

宋文杰表示，相比公积金而言，在新房市场，公积金贷款不受开发商待见是肯定的，大多数开发商更希望购房者使用商业贷款。

记者也了解到，尽管目前杭州大部分的楼盘都支持公积金贷款，但是也有一部分楼盘明确表示不支持公积金贷款，或是使用公积金贷款之后不能享受相关购房优惠。有业内人士表示，有些楼盘不愿意使用公积金贷款，主要的原因还是资金回笼压力比较大。

对此，宋文杰表示，开发商选择什么样的贷款方式主要还是看开发商的资金是否充足，因为公积金贷款是要等到楼盘结顶之后才能拿到，而商业贷款的话只要等到审批通过就可以拿到。

相对于纯公积金贷款之外，于购房者而言，“公转商”也是现在主要的一个贷款方式，另外还有组合贷款等。但不出意外的是，这些贷款方式也陷在了“困境”之中。

成交火热使公积金额度少了

下半年公积金贷款仍紧张

究其原因，公积金贷款额度紧张，终要归结于楼市的“热度”从年初至今一直持续上升，不少购房者趁着楼市的这一波热情纷纷入市。而今年，除了有“3·30”新政之外，三度降息无疑更是给楼市的回暖带来利好。

从透明售房网上看，近3个月来，杭州楼市成交量与去年相比均有非常明显的增幅。

据统计，今年5月杭州市区新建商品房共签约12989套，比2009年5月（15202套）少2213套，较去年同期增长115.4%；6月，杭州市区新建商品房共签约12525套，较去年同期增长147.6%，签约总金额242.88亿元；7月，杭州市区新建商品房共签约11223套，比6月减少10.4%，但超出2009年7月（11132套）91套，较去年同期增长82.6%，为历史同期高。

从整个上半年的情况来看，杭州市的成交情况也是非常明朗的。

据杭州市透明售房网统计，今年上半年杭州市区共成交一手房54503套、二手房30428套，合计84931套。这个数字，已经创下历年同期新高。

值得一提的是，在这些成交中，刚需房源所占比例高。据透明售房网统计显示，总价130万元以下的新房，占成交总量的比例为50.7%；二手房成交中，80平方米以下户型占比大，为37.54%。

据记者了解，目前公积金每户高限额为100万元，贷款额度的提高使更多的购房者想要使用公积金贷款。正因如此，成交的火热所带来的是公积金贷款额度的“囊中羞涩”。

此外，现在大部分的“公转商”贷款需要搭配一定的理财产品，只有少量的优质大客户可以不需要搭配理财。

除了公积金贷款之外，其余还有如组合贷款等，情况也并不比纯公积金贷款更明朗。但是，就整体的贷款发放速度来看，则要比公积金稍快一点。

宋文杰表示，与纯公积金贷款相比，“公转商”的贷款速度要相对快一点，如果是纯公积金贷款，到放款可能要6个月的时间，现在贷款，基本要明年才能放款；如果是“公转商”的话，到放款可能只需要3个月的时间，年底基本可以拿到贷款。

尽管现在有“公转商”的贷款，但是宋文杰仍表示，从上半年的情况来看，楼市成交火热，贷款的人数比较多；若下半年成交仍然保持上半年的热度，下半年贷款仍有较大的资金压力。