独家：加息增加贷款购房成本 无利于降房价

中国人民银行决定，自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。“如果是7折的优惠，100万元的20年期的房贷每个月就要多还98元。若是85折优惠利率，则每月增加还款额123.89元。”业内人士指出。

金融机构人民币存贷款基准利率调整表    单位：%

“央行年内两度加息，大大增加了购房者的贷款成本，尤其是对于刚需购房者来讲，受到的冲击更大！”房天下二手房集团南京分公司副总经理马超表示，“今年房地产市场遭遇调控，上调存款准备金率、加息以及房产税等一系列政策影响，对于房地产市场造成了较大的压力。对于南京二手房市场来讲，将会同样遭到冲击。”

2010年年内共有两次加息，10月20日前的贷款购房者明年1月起的利息负担增加更多，即5年期以上85折优惠利率由5.049%上调至5.44%，由此，等额本息偿还方式下的100万元20年期房贷，每月增加还款额218.37元。今年刚刚购房的陈小姐无奈的表示：“原本每个月就已经要负担3900多元的房贷，两次加息以后，我们的每月的房贷更重了，要4100多元！”据了解，陈小姐夫妻俩月总收入8000元，加息后每月还贷额已超过月收入的50%。

“央行此举是向楼市发出了强烈的调控信号，但是央行选择在2010年底的最后一个周末加息，无疑加重了存量房贷的利息成本，误杀了很多刚需以及刚需购房者。”业内人士表示，“加息对于房价来说，难以造成短期内的大跌，所以无疑增加了购房者的还贷成本。”（房天下 金鑫）

 央行年内再加息 四招教你及时变通省房贷

招数一：不如提前还贷

如果你手头还有余钱，就考虑提前还贷吧。除了将剩下的房贷一次性还清外，还可提前还一部分贷款，此时大致有3种方式：将剩余贷款保持每月还款额不变(期限缩短)，或剩余贷款每月还款额减少(还款期限不变)，或将剩余贷款每月还款额减少(还款期限也酌情缩短)。不过，如果你是理财高手。你的资金有更好的投资渠道，可以获得更高的投资回报，就没什么必要提前还款。

招数二：改变还款方式

在利率长期保持稳定的情况下，等额本息更好用。但在加息预期之下，采用等额本金还款，可省不少利息。等额本金还款方式，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出。据悉，目前大部分银行可以允许贷款者转换还款方式。不过，贷款人在算计省多少利息的同时，要考虑还款方式是否适合自己。

招数三：巧用“双周供”

所谓“双周供”，就是将原本按月支付的房贷改成每两周支付一次，两次扣款的总额基本相当于原来一次扣款的数额。借款人每月还款负担没有增加很多，但每年共有26个双周，“双周供”事实上每年要还13个月的贷款，且每月的上、下半月要各还一次贷款。通过加快每年的还款频率和还款总额，可以起到缩短还款时间和节省总利息的效果。

招数四：固定房贷利率，锁定房贷成本

所谓固定利率房贷，即在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按合同规定的固定利率支付利息，锁定房贷成本。结构性固定利率房贷，就更灵活点，它在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准。如利率固定10年的贷款，可以在贷款的前5年和后5年执行不同的利率。这要求申请人对货币政策有一个提前和准确的判断