长周期房贷成90后最大痛点，月供占收入50％是安全底线！

本文来源：时代周报 作者：周梦梅

截至10月末，个人住房贷款余额达37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。央行近日披露了上述信息。

央行数据还显示，10月，住户贷款增加4647亿元，其中，短期贷款增加426亿元；中长期贷款增加4221亿元，同比多增162亿元。这是居民中长期贷款结束连续5个月的同比负增长，自5月以来首次实现同比多增。个人住房贷款是居民中长期贷款的主要组成部分。市场人士认为，这反映出房地产市场刚需回暖。

85及90后群体已取代70及80后，成为购房主力军，他们的房贷压力不容忽视。11月10日，研究院发布的《2021年新青年理想居住调查报告》（下称“报告”）显示：长周期还款压力正成为青年的烦恼，约48.1%的受访者称，置业痛点来自还款压力大。

报告还对新青年家庭可接受的月供收入比作出调查。结果显示，53.7%的受访者表示，可接受的月供收入比在10%-30%之间，其次是30%-50%的区间范围，占比约为24.3%。合计约96.6%受访者表示，可接受的月供收入比在50%以下。报告据此认为，50%的月供收入比是家庭经济安全的界限，即安全底线。

“我上班后的梦想就是存够房子首付。”90后程序员叶哲（化名）对时代周报记者称。今年2月，29岁的他下定决心，在杭州余杭区购下一套房子，但只是勉强付了首付。杭漂六年，他终于有家了，随之而来的是每月9600多元的房贷，“还完贷款要足足30年”。

年轻人的贷款压力已较为普遍。近日，中银消费金融联合时代数据发布的《当代青年消费报告》显示，有1.75亿名90后，其中只有13.4%的年轻人没有负债，有86.6%的90后都接触过信贷产品。

时代周报记者注意到，近年，住户部门杠杆率持续上升。

“近年来，我国住户部门杠杆率（住户贷款余额/GDP）持续上升。2008-2019年，住户部门杠杆率由18.2%上升到65.1%，年均增长4.3个百分点。”中国人民银行调查统计司在2021年季度金融统计数据发布会上称。

住户部门杠杆率攀升早已引发监管关注。

2020年12月，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。

经监管部门大力施策，当前住户部门债务过快增长态势已明显改善并得到遏制。

央行今年9月发布的《中国金融稳定报告2021》称，住户部门债务过快增长已得到有效遏制。2018年以来，我国住户部门债务增速总体呈放缓态势。2020年，住户部门债务增长14.6%，比上年低0.9个百分点，增速已连续三年净下降。

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