加息后房奴成本骤升 巧选房贷产品节省利息支出
房天下综合整理2011/04/25 09:01
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（来源：信息时报）自去年以来，央行已连续四次加息，再加上房地产调控政策加码，房贷政策进一步收紧，各家银行普遍取消了首套房贷优惠政策，二套房贷利率也至少在基准利率基础上上浮10%，使得购房者贷款成本骤然增加。
市场预期，央行下半年仍有加息的可能。加息周期下，如何选择房贷从而减少贷款成本成为房奴关心的话题。
加息后房奴成本骤升
“现在利息好高啊，已经接近7个点了。”市民小杨感叹道，他最近打算贷款买一套二手房，但由于贷款利息高得吓人，他正在多方打听可以节省房贷利息的办法。
4月5日，央行宣布年内第2次加息，此次加息后，银行5年期贷款利率上升至6.8%。记者算了一笔账，如果以贷款金额100万元、贷款期限20年、贷款利率为基准利率计算，按照等额本息还款法，月均划款额为7633.4元，总利息支出为83.2万元。而此次加息前，月均还款额仅为7514.72元，总利息支出为80.4万元。加息后每月需多还款118.68元，总利息多付2.8万元。
如果属于第二套房贷款，各家银行贷款利率至少要上浮10%，5年期贷款利率达7.48%，同样上述情况，按等额本息还款法，月均还款额增加到8043.71元，总利息支出达93.05万元，20年下来，贷款利息几乎与当初贷款本金持平。
巧选房贷产品可省钱
理财专家建议，选择合适的银行房贷产品，能较好地节省利息，比如双周供、气球贷、循环贷、存抵贷等。双周供主要将按月还款一次的还款方式变为每两周还贷一次，一年下来，还贷次数由12次增加到26次，这种产品通过加快还款频率加速本金归还，从而达到节省利息的目的。据计算，同等条件下，20年期房贷，双周供还贷比月供模式可缩短贷款期限5年多，总利息减少两成左右。气球贷则是选择一个较短的贷款期限，如3年、5年或10年，但以较长的期限，譬如30年来计算月供，将贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期要一次偿还，从而节省利息。
存抵贷则是将平日富余资金，如将工资账户设为存抵贷账户，银行将按照存款余额来折抵房贷利息，相当于对购房人的活期存款给出较高的利息收入，可达到房贷的利率水平。如渣打银行“活利贷”、深发展“存抵贷”、建行“存贷通”均推出类似产品。
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央行加息房贷紧缩 全款购房人涨一成
（来源：北京青年报） “现在贷款利率这么高，不如咬咬牙全款付了”，近日记者在采访中听到许多购房人这样说。记者从“伟嘉安捷”了解到，自从4月6日央行再次加息后，不少购房人由贷款转向全款，导致全款购房人数明显上升，与加息前相比涨幅近一成。业内人士分析认为，购房人之所以会选择全款购房，主要有以下几点原因：
“伟嘉安捷”的专家告诉记者，自2010年10月份以来，不到半年的时间，央行已累计加息四次，至此五年期以上贷款利率已由5.94%升至6.8%，公积金贷款利率由3.87%升至4.7%。四次加息效应的叠加，使得购房人还款压力倍增。举例计算，以一笔80万、20年期的贷款为例，借款人使用商业贷款每月要多还402.93元，多支付总利息96701.94元；借款人使用公积金贷款每月要多还354.75元，多支付总利息85140.35元。加息后借款人还款成本的倍增，成为全款购房人群上升的首要原因。
另外，随着通胀压力的进一步加大，央行很有可能继续采取加息，加息通道开启后，购房人担心贷款成本会持续递增，导致全款购房比例上升。
●二套房首付比例提高 可贷额度明显降低
根据记者的了解，二手房市场首次置业人群已基本于2009年、2010年被市场消化，目前二手房市场购房主要以改善型置业升级人群为主。根据银行贷款政策，二套房贷款至少要首付60%，以一处总价为300万、评估价为240万的二套房贷款为例，银行贷款额为评估价的四成，即96万，购房人至少要支付204万的首付款。二套房首付比例提高后，借款人只能贷到房屋总价三成左右的首付款，还要支付上浮1.1倍的贷款利率。在贷款额度较低和还款利率较高的双重压力下，有一定资金实力的二套房置业人群更愿意选择全款购房。
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