年末房贷难上加难 岛城刚需"受伤"不轻

银行“钱荒”年末贷款难上难

“广州首套房贷款利率上浮20%”，“从11月6日起，深圳二套房首付比例将调高至七成以上”，“上海各家银行房贷几乎全部搁浅”，近日，一线城市频频曝出的房贷新闻，引发了众多市民的关注。

贷款难上加难

笔者在走访中了解到，尽管接近年末，但个人住房贷款的紧张趋势丝毫没有得到缓解，青岛某些银行贷款利率优惠的情况更是几近绝迹。某位农业银行工作人员告诉笔者，该行目前还未有变化，但后期可能会有一些利率调整信息；而另一家银行工作人员也向笔者表示，其首套房利率为基准利率的九折，而一些质量比较差的房贷业务，申请很可能被拒。

“我行目前没有提高二套房首付比例，但是贷款利率上调了10%。而绝大部分支行因为临近年底，二套房贷额度已用完，面临无款可放的局面。”一家国有银行信贷部负责人坦言。“一些银行暂停发放个人住房贷款。同时审批流程放缓，按首套房贷利率上浮10%，获贷排队时间大约超过两个月，若是基准利率的房贷，放款时间则难以确定。此外，有部分银行已暂停发放个人贷款。”某银行人士告诉笔者，目前各地的银行情况类似，对于个人贷款业务审查也越来越严苛。

另外，上述国有银行信贷部负责人告诉笔者，目前多家银行的贷款审批都很严格，特别是银行对购房者征信记录等方面的要求更高。“现在一些银行不但需要购房者的征信记录，还需要其配偶的征信记录，如果信用记录不好，就可能会无法贷款，实在需要贷款的话，贷款利率就会提高。”

一位在市北区购买了房子的张女士告诉笔者：“9月初就提交了申请，也签了借贷合同，但至今3个月过去也没等来银行的放款。”如果不能在约定时间内付完全款，她除了需要支付违约金，购房合同还有可能被取消。张女士又说：“前几天又打电话咨询银行的客户经理，告诉我想要得到房款，估计要等到明天的一月份。我和先生现在就为这闹心了，万一贷款这么迟才能下来，我们的房子真的有可能要‘泡汤’”了。

限贷误伤刚需族

其实，银行房贷收紧政策真正打击到的购房群体正是“刚需族”，很多正在筹备婚房的年轻人面对“房贷荒”一筹莫展，小李告诉笔者：“贷不出来款就付不起首付，不知道女朋友心里怎么想，反正购房计划被影响了，估计家里人都不会太高兴。”

某位银行经理表示，即使银行取消首套房的利率优惠，“刚需”族还是要买房，毕竟房贷利率涨幅导致多出来的购房成本，仍低于目前的房价涨幅，“刚需”族宁愿付出更多的利息成本也要先买下房，以提前锁定购房总成本，但这实际上的确增加了“刚需”族的月供压力。

对此，有专家认为，由于多年地产调控的“连带伤害”，以及房地产金融体系过度依赖商业银行，使得普通“刚需”购房者也受到负面影响。从住房需求来看，高收入者存在投机冲动，而中低收入者则由于财务约束而受到抑制，要解决这样的矛盾，同样需要利用金融政策来实现住房需求结构的优化调整。

此专家还举例称，以首套房贷款100万元按揭20年“等额本息”还款为例，如果是8.5折利率优惠，购房者只需支付利息款66万元，每月还款6900元左右。如按照央行基准利率计算，购房者需支付利息款80万元，每月还款7500元左右。也就是说，基准利率与8.5折相比，多出来的约14万元利息款，以及每月多出来600元左右的月供压力，对于“刚需”族就是真金白银的血汗钱。

对此，一些专家建议：金融政策不能简单地着眼于“一刀切”地抑制住房供给和需求，而应该致力于优化房地产市场供求结构。同时，房地产金融体系建设要改变过于依赖商业银行的扭曲状况，通过大力发展非银行融资模式，来探索健康的资金配置与风险分散机制。（新闻来源：金融投资报 中国新闻网）