南宁部分银行首套房贷利息执行基准利率上浮
房天下综合整理2011/07/20 09:17
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（新华网广西频道）７月２０日电（记者张莺）取消利率优惠、连续加息……不断收紧的金融调控政策使得购房成本日益增加。近日，南宁市部分银行提出首套房贷利率执行基准利率上浮，使得购房人的贷款难度进一步加大。
走访多个银行网点后记者发现，除建行外，工商银行等部分国有商业银行首套房贷按基准利率执行，但放款时间较长。一名房地产公司置业顾问称，当前较多按基准利率执行首套房贷的银行贷款资金不充裕，贷款条件苛刻，的风险是放款时间较长。有不良征信记录的购房者，贷款利率会上浮。
邮政储蓄银行广西分行一名工作人员告诉记者，邮政储蓄银行目前按基准利率执行首套房贷，但不排除接到通知后执行基准利率上浮。此外。还有部分银行拟暂停个人房贷业务。
不少受访市民称，国家已出台多项楼市调控“组合拳”，如今坊间还传闻南宁或将步大城市后尘将首付比例提至四成，加上银行利率杠杆的刺激，会考虑谨慎入市购房。
(来源：南国城报)一边是中国人民银行决定6月20日起，上调存款准备金率0.5个百分点，加息预期走高以及负利率压力持续加强；另一边是工商银行广西分行上周表示，下半年房贷额度放宽。
一边是银行贷款门槛提高；另一边却吹来下半年有些银行额度将会放宽的风声，让已经“伤不起”的购房者更迷茫。不过业内人士普遍认为，南宁银行下半年的额度放宽只是个案，各个银行的额度总体趋紧并延续至明年上半年，银行的日子也不会太好过。
事件
工行房贷额度下半年或放闸
上周，银行额度放宽的消息来自中国工商银行广西分行。据工商银行广西分行营业部房地产业务部业务经理何奕锋介绍，下半年工商银行广西分行营业部按揭贷款可实现正常放宽速度。对手续齐全、符合条件的的一手房、二手房、商用房等按揭贷款，工商银行会在时间内发放贷款。同时，为了尽量减少借款人的贷款压力，贷款费用下降了不少，重要的是贷款仍有一定幅度的优惠。工商银行广西分行表示这意味着今年下半年到工行办理房贷将更方便、快捷。
如果下半年银行的贷款额度都会宽松，那么对贷款购房者来说是一件好事。这一消息尤其让不少准房奴们喜上眉梢。其实自去年“9·29”政策以来，国家为抑制通货膨胀以及一路走高的房价，信贷政策持续紧缩，节节抬高的房贷门槛让不少准房奴们“很受伤”。
“房奴”周女士就表示，如果银行额度放宽，这对购房者无疑是件大好事。回想起自己苦等额度半个月的事件，周女士还记忆犹新，当时自己的房子5月31日就要交房，可银行的贷款一直因为额度不够等不到，急得她像热锅上的蚂蚁。
调查
多数银行房贷额度没变动
工商银行的贷款额度放闸了，其他银行情况怎么样？
居周刊记者走访南宁各大银行获悉，工商银行广西分行额度放宽只是个案。包括中国银行、招商银行、浦发银行、农业银行在内的多家银行均表示，目前银行对于下半年的额度并不明了，预计总体按既定的正常额度执行，放宽的可能性不大。
“没有接到通知，按正常走。”中国银行广西分行个人金融部工作人员表示，目前银行的额度并没有作调整。招商银行工作人员罗思源也表达了同样的看法。据悉，招商银行的额度是逐月发放的，下半年的住房贷款额度目前并不明确。“我估计也会延续上半年的做法，逐月确定额度。”罗思源分析认为，上周，央行宣布存款准备金率上调0.5个百分点，这是银根紧缩的信号。按照政策，各个银行的额度应该会偏紧，不过，贷款额度和各个银行发展战略不无关系，也不排除一些银行有不少额度的可能性。如果有银行的额度会放宽，这很可能是上半年的住房贷款利率达不到总行的要求，总行不予以放款，所以支行没能将款项放出来，额度就留到下半年了。
“基本上资料齐全，一周之内就可以办理。”浦发银行个人信贷部总经理黄娟表示，目前浦发银行下半年的额度会照常发放，下半年银行也还是会作为浦发银行的一个基本业务来做，至于有银行额度会放宽，她认为这和银行自身的战略有关系。
预测
额度趋紧态势或持续到明年
准备金率上调的声音再次响起，加息预期持续走高，不少银行人士认为，下半年房贷额度将持续趋紧。
“准备金率的再度上调，体现出货币政策坚持稳健基调不变的整体思路，下半年乃至明年上半年，没有哪一家银行会很乐观。”一位不愿意透露姓名单位的银行工作人员对银行下半年的预期有些悲观。他表示：“准备金率的上调是银根缩紧的风向标，未来还会有加息的可能，理论上说，银行的房款额度应该会进一步趋紧。”
目前，南宁各个银行将不少精力放在了理财产品上。黄娟已经明显感觉到了个人理财产品在各个银行中已经越来越受宠，她认为理财产品是银行的另一条生存之道。“银行总有自己的战略，房贷走的艰难，理财产品受宠是很正常的。”
在国家为抑制房价过快上涨采取了一系列限贷措施中，不少银行额度趋紧已经是不争的事实，此前也有媒体公开报道南宁有银行基本放弃房贷业务另谋他路，住房贷款的黄金时代似乎已经有点遥远了。一个显而易见的事情是，连日来各种短期的理财产品层出不穷，而相比往年银行在报纸上浓墨重彩的住房贷款广告来说，目前这类贷款广告在报纸上已经悄然无声，取而代之的是大量的理财广告。
“没有银行在媒体上做有关房贷的广告了，大部分都是做理财产品，我们也不例外。”华夏银行广西分行一位工作人员如是说。
（来源：南国早报）6月18日上午，中国人民银行南宁中心支行联合中国银行广西区分行、南宁市信用办、南宁市金融办，在南宁市金湖广场开展“6·14信用记录关爱日”活动。参与的市民增进了对信用记录的了解，爆出多个“想不到”：想不到一些原本以为只有“天知地知”的事情也会被记录下来；想不到信用记录居然在找工作、办签证甚至是结婚的时候都能用得上。
信用记录不做评价
南宁市民彭小姐的身份证曾经被人冒用，留下了不良记录，办理房贷时一度被卡壳。活动现场，她按照查询信用记录的程序，复印身份证、填写申请表后，信用记录就打印出来了，看到记录上没出状况，她松了一口气。
覃先生的信用记录足足打印出5页纸，除了基本的信息外，还有3次贷款的实际还款记录、担保信息，7张贷记卡的发卡银行、开户日期等，5张信用卡的发卡银行、授信额度、还款记录等，以及信贷领域以外的信用信息，如个人住房公积金信息、个人参加养老保险的信息，都一一记录其中。覃先生之所以来查询信用记录，主要是因为有一次他向银行贷款，银行说他已经为别人担保过了，所以贷款数额得降低，当天一查，还真是那么回事。
“我这个信用记录算好还是坏？”不少市民都问。“信用记录只是记录客观情况，是不做评价的。能否办下业务，具体要看对应银行的评估。”工作人员表示。
大学毕业生不小心留“污点”
陆先生是在活动现场查询信用记录的市民之一。他上大学时靠的是助学贷款，最近准备贷款买房，但是信用记录打印出来，他一下子就傻了眼：还款18次，其中拖欠时间最长为7个月。陆先生说：“我毕业后到广西区外工作，忘记还款了。”现在，陆先生的欠款都已经还清，工作人员表示，他的不良记录会对申请房贷稍有影响，具体还要看受理银行的评估。
不少前来咨询的市民，都是因为去了外地，忽略了信用卡的还款。工作人员建议，在外地可以绑定同行借记卡自动转账还款，暂时没还款能力的大学毕业生，则可以到银行办理还款延期的手续。
对于已经留下“污点”的信用记录，不少咨询者显得忧心忡忡，询问是否可以消除。中国人民银行南宁中心支行征信处的工作人员 解释：“我国目前尚未出台关于负面记录保存期的规定。按照美国的做法，一般的负面信息保留7年，破产、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。我国也将尽快对负面记录的保留年限作出规定。”
信用差难享贷款利息折扣
记者在现场了解到，房贷是不良记录的“高发区”之一。有些大意的业主不注意账户上的余额，常常因为余额不足导致欠款；有人存进的余额总是刚刚好，一旦利率上浮，钱就不够扣了。
信用不好也不利于理财，背着30年房贷的刘先生就深有体会。2008年10月27日起，银行将商业性个人住房贷款利率下浮幅度调整至70%，他兴冲冲地到银行申请办理，却因为多次疏忽不能及时还款，而被银行拒绝。
中国银行南宁市埌东支行业务发展部主任黄卓为表示，如果信用不好，客户不但不能享受到房贷利率的折扣，银行还会考量放贷风险，在基准利率基础上上浮。“如果每个月多付200元的利息，一年下来就多付了2400元，很划不来。”
“这正是我们提出要‘关爱信用记录’的目的。”中国人民银行南宁中心支行征信管理处处长黄红霞说：“有时候，不良记录都是疏忽所致，因此，我们倡议大家多留心，多呵护自己的信用记录。”
应聘签证也看信用记录
信用记录还是一个“信用产品”，在社会生活中起到越来越重要的作用。前几天，中国人民银行南宁中心支行一楼的业务大厅里，来了几十名皮肤晒得黝黑的农民，说要查询信用记录。有的农民在填写查询申请表时，连名字都写得吃力。原来，他们要一起应聘到一家广西的企业，做最基层的工作，用人单位要求他们出具信用记录，作为是否录用的参考。
帮他们办理业务的工作人员说：“虽然有些农民工信用记录上的信息很少，但从侧面也可以看出，广西的企业在用人时也开始重视员工的信用记录了。”
黄红霞介绍：“在广西，已经有一些县、市在招聘公务员时，将信用记录作为参考。对于一些恶意拖欠的行为，有可能会影响录用。不光是政府部门，一些企业、事业单位，也会越来越多地将信用记录作为参考。”
据介绍，现在有的国家在办理个人签证时，也要求个人出示信用记录。目前，信用记录上的信息虽然偏向于银行的信用记录，但其内容已经包括了很多方面。
拖欠工资影响企业贷款
农民找工作需要提供信用记录，用工企业的一举一动，也同样会记录到个人或公司的信用记录上。“拖欠农民工工资也会贷不到款？”在活动现场，一些前来咨询的企业主睁大了眼睛，不敢相信。
工作人员介绍了一个真实的案例：2007年，广西一家建筑企业要向银行贷款。原本，该企业已经与银行达成初步意向，但银行在查询企业的信用记录时，发现该企业还拖欠着农民工工资，便拒绝了该企业的申请。最后，该企业为了获得贷款，只好结清拖欠的工资。
黄红霞表示，现在，南宁信用信息数据库已经和劳动保障、工商、环保等多个部门签下了信息共享协议，在企业信用记录的辅助栏上，会显示是否拖欠农民工工资，是否销售过假冒伪劣产品，工厂生产是否环保等各种信息。
6月9日，南宁市中级人民法院向社会发布“限高令”，被限制高消费行为的“老赖”信息，也会录入数据库中。而且，这些信息不会因为“老赖”们还款就能清除，而是忠实地记录：已执行完毕。
信用记录婚前婚后都有用
现在，除了用工前、贷款前需要查询信用记录外，也有人在结婚前来查记录。在涉及到婚姻问题时，家长们常说：对方人品最重要。有关人士介绍，现在，南宁就有人在结婚之前先查看对方的信用记录，如果记录上没有“污点”，至少说明这个人是讲诚信的。此外，信用记录上还可以看到对方的负债情况。在现实生活中，有人虽然身为一个公司的老总，看上去很富有，但却隐藏了之前在另一个公司欠下很多债的事实。一旦婚姻关系成立，两人就要共同负担债务。
“信用产品”在婚姻关系中也有作用。有的妻子为了让丈夫证明自己没在外面养“小三”，就会查询丈夫的信用记录，看看是否有自己未知情的信用卡或房贷信息。
还有人在办理信用卡的时候，未填写自己的婚姻状况。目前民政部门没能实现所有信息联网，数据库中的婚姻状况均源于银行上报。在这种情况下，系统通常会默认为“已婚”。现在，是否已经结婚关系到能否获得房贷，到了买房的节骨眼上，为这事卡壳就麻烦了。前些日子，就有人匆忙跑到人民银行的业务大厅，要求更改自己的婚姻状态，因为银行要求未婚的他提供“妻子”的房产状况，否则不予办理。据悉，对于信用记录出错确实需要修改的，在提供相关证明的前提下，可根据需要修改内容，在10～15个工作日内完成。
