信用记录差会拉高房贷利息 拖欠工资影响企业贷款
南国早报2011/06/20 07:02
*本页涉及面积，如无特殊说明，均指建筑面积
6月18日上午，中国人民银行南宁中心支行联合中国银行广西区分行、南宁市信用办、南宁市金融办，在南宁市金湖广场开展“6·14信用记录关爱日”活动。参与的市民增进了对信用记录的了解，爆出多个“想不到”：想不到一些原本以为只有“天知地知”的事情也会被记录下来；想不到信用记录居然在找工作、办签证甚至是结婚的时候都能用得上。
信用记录不做评价
南宁市民彭小姐的身份证曾经被人冒用，留下了不良记录，办理房贷时一度被卡壳。活动现场，她按照查询信用记录的程序，复印身份证、填写申请表后，信用记录就打印出来了，看到记录上没出状况，她松了一口气。
“我这个信用记录算好还是坏？”不少市民都问。“信用记录只是记录客观情况，是不做评价的。能否办下业务，具体要看对应银行的评估。”工作人员表示。
大学毕业生不小心留“污点”
陆先生是在活动现场查询信用记录的市民之一。他上大学时靠的是助学贷款，最近准备贷款买房，但是信用记录打印出来，他一下子就傻了眼：还款18次，其中拖欠时间最长为7个月。陆先生说：“我毕业后到广西区外工作，忘记还款了。”现在，陆先生的欠款都已经还清，工作人员表示，他的不良记录会对申请房贷稍有影响，具体还要看受理银行的评估。
不少前来咨询的市民，都是因为去了外地，忽略了信用卡的还款。工作人员建议，在外地可以绑定同行借记卡自动转账还款，暂时没还款能力的大学毕业生，则可以到银行办理还款延期的手续。
对于已经留下“污点”的信用记录，不少咨询者显得忧心忡忡，询问是否可以消除。中国人民银行南宁中心支行征信处的工作人员杨阳解释：“我国目前尚未出台关于负面记录保存期的规定。按照美国的做法，一般的负面信息保留7年，破产、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。我国也将尽快对负面记录的保留年限作出规定。”
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信用差难享贷款利息折扣
记者在现场了解到，房贷是不良记录的“高发区”之一。有些大意的业主不注意账户上的余额，常常因为余额不足导致欠款；有人存进的余额总是刚刚好，一旦利率上浮，钱就不够扣了。
中国银行南宁市埌东支行业务发展部主任黄卓为表示，如果信用不好，客户不但不能享受到房贷利率的折扣，银行还会考量放贷风险，在基准利率基础上上浮。“如果每个月多付200元的利息，一年下来就多付了2400元，很划不来。”
“这正是我们提出要‘关爱信用记录’的目的。”中国人民银行南宁中心支行征信管理处处长黄红霞说：“有时候，不良记录都是疏忽所致，因此，我们倡议大家多留心，多呵护自己的信用记录。”
应聘签证也看信用记录
信用记录还是一个“信用产品”，在社会生活中起到越来越重要的作用。前几天，中国人民银行南宁中心支行一楼的业务大厅里，来了几十名皮肤晒得黝黑的农民，说要查询信用记录。有的农民在填写查询申请表时，连名字都写得吃力。原来，他们要一起应聘到一家广西的企业，做最基层的工作，用人单位要求他们出具信用记录，作为是否录用的参考。
帮他们办理业务的工作人员说：“虽然有些农民工信用记录上的信息很少，但从侧面也可以看出，广西的企业在用人时也开始重视员工的信用记录了。”
黄红霞介绍：“在广西，已经有一些县、市在招聘公务员时，将信用记录作为参考。对于一些恶意拖欠的行为，有可能会影响录用。不光是政府部门，一些企业、事业单位，也会越来越多地将信用记录作为参考。”
据介绍，现在有的国家在办理个人签证时，也要求个人出示信用记录。目前，信用记录上的信息虽然偏向于银行的信用记录，但其内容已经包括了很多方面。
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拖欠工资影响企业贷款
工作人员介绍了一个真实的案例：2007年，广西一家建筑企业要向银行贷款。原本，该企业已经与银行达成初步意向，但银行在查询企业的信用记录时，发现该企业还拖欠着农民工工资，便拒绝了该企业的申请。最后，该企业为了获得贷款，只好结清拖欠的工资。
黄红霞表示，现在，南宁信用信息数据库已经和劳动保障、工商、环保等多个部门签下了信息共享协议，在企业信用记录的辅助栏上，会显示是否拖欠农民工工资，是否销售过假冒伪劣产品，工厂生产是否环保等各种信息。
6月9日，南宁市中级人民法院向社会发布“限高令”，被限制高消费行为的“老赖”信息，也会录入数据库中。而且，这些信息不会因为“老赖”们还款就能清除，而是忠实地记录：已执行完毕。
信用记录婚前婚后都有用
现在，除了用工前、贷款前需要查询信用记录外，也有人在结婚前来查记录。在涉及到婚姻问题时，家长们常说：对方人品最重要。有关人士介绍，现在，南宁就有人在结婚之前先查看对方的信用记录，如果记录上没有“污点”，至少说明这个人是讲诚信的。此外，信用记录上还可以看到对方的负债情况。在现实生活中，有人虽然身为一个公司的老总，看上去很富有，但却隐藏了之前在另一个公司欠下很多债的事实。一旦婚姻关系成立，两人就要共同负担债务。
“信用产品”在婚姻关系中也有作用。有的妻子为了让丈夫证明自己没在外面养“小三”，就会查询丈夫的信用记录，看看是否有自己未知情的信用卡或房贷信息。
还有人在办理信用卡的时候，未填写自己的婚姻状况。目前民政部门没能实现所有信息联网，数据库中的婚姻状况均源于银行上报。在这种情况下，系统通常会默认为“已婚”。现在，是否已经结婚关系到能否获得房贷，到了买房的节骨眼上，为这事卡壳就麻烦了。前些日子，就有人匆忙跑到人民银行的业务大厅，要求更改自己的婚姻状态，因为银行要求未婚的他提供“妻子”的房产状况，否则不予办理。据悉，对于信用记录出错确实需要修改的，在提供相关证明的前提下，可根据需要修改内容，在10～15个工作日内完成。
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