还房贷时间越长越好，还是越短越好？银行经理直言：有人在白送钱
网络2021/04/27 14:41
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随着经济的不断发展，人们的收入水平在不断增加，与之相对应的则是物价的不断上涨。如果你是中老年人则会有很深刻的体验，多年前一元钱的购买力不知道是现在的多少倍。对于老一辈的人而言，在以前，一元钱都相当于是大钞了，但现在一元钱似乎只是零头中的零头。
物价上涨体现在各个方面，最直观的就是房价的不断上涨。如今我国房地产已经进入万元时代，由于房子是刚需，很多人还不得不买房。在工资有限的情况下，不得不跟银行借钱买房。
相对于全款买房，按揭买房是众多人的。虽然房贷的利率不低，但迫于无奈，刚需不得不成为房奴。买房的朋友都知道，贷款买房可以选择房贷的年限，一般来说，房贷的年限有三类，分别是10年、20年和30年。
简单来说，房贷时间越长，我们所需要支付的利息就越高，相反我们的利息则能少付一些。但房贷时间短也会为买房者增加压力，毕竟房贷期限短，则意味着你每期偿还的房贷金额要高一些。
房贷时间长与房贷时间短都有一定的优点和弊端，那么作为一个买房者我们到底该如何选择呢？对此，银行经理直言：不少人在白送钱。并且经理还给出了相关分析，接下来我们就一起去了解下。
虽然都是贷款买房，但如果购房者选择的还款方式不同，最终的结果还是有着很大差别的。房贷分为等额本息、等额本金两种方式，乍一看二者没啥区别，但经过结算还是有很大不同的。简单而言，等额本息就是每月还款金额固定，而等额本金的每月还款金额不定，整体呈现出递减的趋势。
如果要分析这两种还款方式的优缺点，则需要用数字计算，这样才能更加直观的看出二者之间的差距。举个简单的例子，如果某业主以等额本息法还款，房贷总额是70万，利率是4.9。
如果他选择30年的期限的话：通过计算，他每月还款的月供为3715元，全部利息为63.7万。
如果他选择20年的期限的话：通过计算，他每月还款的月供为4581元，全部利息为39.9万。
如果他选择10年的期限的话：通过计算，他每月还款的月供为7390元，全部利息为18.6万。
以上则是选择等额本息法的具体数据。
若业主选择等额本金还款方式，这些数字又会有怎样的变化。我们还是按4.9%的利率计算。如果他还款30年，首月还款金额为4802元，之后每月递减8元，总利息为51.9万；如果还款20年，首月月供为5775元，之后每月递减12元，累计利息为34.4万；如果还款10年，首月月供为8691元，之后每月递减24元，全部利息为17.2万。
综上所述，选择等额本金法的利息更低，于是有人直接说这种方式更好。事实上，不管是“等额本息”还是“等额本金”，我们每个月返还给银行的利息实际上是根据你目前欠银行的钱乘以相同的利率计算的。我们每月需要支付的贷款利率是一样的。只是“等额本金”一开始需要偿还更多的钱，所以欠银行的总金额会变少，所以总利息会变少。而且在现实中银行给出的默认选项都是等额本息，所以我们也只能接受。
此外，通过观察数据我们也能发现，不管是等额本金还是等额本息，都是房贷时间越短，所支付的利息就越少。这是否可以说明，房贷越短越好？
答案是否定的！表面上看数字的话，的确是这样，但我们还得考虑另外一个重要因素，即通货膨胀。随着时间的推移，钱的购买力是下降的，我们欠银行的钱相当于在缩水。在这种情况下，我们还房贷的压力是逐年递减的。所以从这个角度来说，房贷并非越短越好。
总而言之，按照银行经理的话就是如果你有钱，就选择全款买房，这是最划算的，而按揭买房由于存在高额利息，就相当于是白送钱。不过，在现实中很少有人能一次性拿出上百万买房，因此具体选择全款买房，还是贷款买房，还得看大家自身实力，房贷期限长，前期压力会相对下，但总利息高；房贷期限短，前期压力大，但利息少。弄清这几点，到底该选择哪种方式，你应该清楚了。
