提前还房贷迎来“新变化”，尽量在“这个周期”内还

根据重点监测35城房价数据显示，2020年的楼市销售情况，其实并不容乐观，四大超一线城市北京、上海、深圳、广州的销售面积并为排入前四，而是被重庆、郑州、成都以及武汉所取代。

据统计，在监测的35个城市中，商品房均价已经达到15152元/平，超过65的城市，房价达到万元以上，其中包括深圳、北京、广州、南京等一众热点城市。这部分城市大多位于东部沿海地区，中西部城市相对较少。

众所周知，目前超过90%以上的购房者基本都是通过贷款买房，且多数都以月供为主，按季度和年度还贷的情况几乎少之又少。如此一来，每月定期还贷就成为了多数人不得不面对的任务。

2020年8月，许多人将定期房贷利率调整为动态LPR利率。在还贷的过程中一部分人会考虑提前还款，如此一来就能够少付一部分利息或节省一部分钱，不过在今年年初调整为LPR动态利率以后，人们的月供较之前也将会发生变化。

对此许多刚需购房者提出，房贷利率的调整会不会对还贷造成影响？对此相关专家提醒道，广大刚需应留意，房贷出现新变化以后，提前还贷尽量不要超过“这个”时间。

在还贷过程中是可以提前还的，利息也会相应减少。不过银行也深知这点，所以在房贷组成部分中，前面的还贷周期还得一直是利息。不仅如此，部分银行为稳定，甚至在合同中明确表明，不允许提前还贷。

随着近年来房价的不断攀升，贷款买房已经成为一种常态化现象，所以导致近来调控举措不断收紧，使得多个城市的住房贷款利率纷纷迎来上调。

不仅如此，在房地产集中管理办法中有明确规定，分别对个人住房贷款与房企融资贷款设置比例要求，所以个人住房贷款被列入银行监管范畴。但多数银行并不乐意这么做，毕竟银行本身赚的就是中间，一旦房贷受到限制，银行的也将受到影响。

所以说，即便有的银行可以提前还贷，但往往都有期限要求，分别在1-3年不等，例如工商、交通银行期限为3年，中国银行、农业、建设银行的期限为1年，如果提前还款超过这一时间，还必须缴纳违约赔偿金。

还款的方式主要分为等额本金与等额本息。对于前者相信大家并不陌生，即随着时间的推移月供逐渐减少，但多数人一般并不会选择这类方式，多是等额本息月供相同还贷。

不过按照等额本金计算，前1/3周期基本是以还利息为主，如果想提前还款，建议购房者在这段时间内进行，因为越是提前还款，利息成本就越低。如果超过1/3的时间段还贷，基本都是以归还本金为主，如此一来提前还贷已经没有多大意义。

如果是等额本息呢？其实情况大致都相似。不过由于长期受到通货膨胀影响，二三十年以后的100万，或许已经不再像如今这般值钱，所以许多人即便有能力提前还贷，也不会这样做，而是选择去投资其他的理财产品。

不过话又说回来，不提前还贷的前提，拥有较高的投资理财项目，在现如今的市场中几乎很难找到此类产品。所以一位银行经理就曾坦言，如果想提前还房贷控制在1/2周期以内，如果超过这个周期，提前还款的作用将越来越小。

除此之外，在选择提前还贷的时候，缩短还款周期与减少月供额度，哪个比较划算呢？

首先，贷款利率往往受到期限的影响，贷款期限越短利率就相对越低，也就说缩短贷款年限，利率也会减少，所以说缩短贷款年限不失为一种明智的选择。还有一种情况，如果投资远远高于房贷利率时，可以根据自身的具体情况来选择是否提前还贷，毕竟在投资率高于房贷利率的前提下，购房者在还房贷时并不会感到吃力。