16家上市银行"涉房贷款"调查:中行居首

支撑一座座摩天大楼的不仅仅是钢筋水泥，更重要的是动辄数以亿元计的资金，这也正是银行业与房地产业“亲密合作”的根基。

据本报记者统计，截至去年中期，16家上市银行“涉房贷款”的合计余额（均采用集团或合并口径相关数据）为110593.73亿元，较2012年年末的101322.97亿元增长了9.15%。上市银行“涉房贷款”各自的占比（占各行贷款和垫款总额）分别在13%-28%之间。其中，中国银行对公和对个人相关的房地产贷款合计占比，达到27.77%；民生银行的合计占比，仅为中国银行的一半左右（13.93%）。

此外，还有一些细节数据也显示了银行业与房地产业的“亲密”，例如光大银行2013年上半年前十大贷款客户中，有四大客户来自房地产业。

中行对公余额招行占比

据记者统计，截至去年6月末，16家上市银行对公业务中涉及房地产业的贷款余额合计33104.41亿元，较2012年年底的31532亿元增长了4.98%，增速远慢于上市银行各行业贷款的平均增速。

其中，中国银行房地产业贷款的余额，为6027.55亿元，占其贷款和垫款总额的百分比为8.1%；工商银行和建设银行的余额同样超过了5000亿元，但是占比并不突出，分别仅为5.77%和6.5%，在上市银行中均位居后五名。

相对而言，贷款额并不突出（641.4亿元）的北京银行，在占比指标的排名中位列，占比为11.72%。在股份制银行中，招商银行对于房地产行业对公贷款显得意兴阑珊，不仅规模排名排在民生银行、中信银行、兴业银行、浦发银行之后，占比更是在16家上市银行中排名垫底，仅为5.03%。当然，这与招商银行擅长零售业务的特点是相吻合的。

16家上市银行中，有4家银行2013年中期的房地产业贷款余额的值低于2012年年底，分别为招商银行、中信银行、民生银行和工商银行；此外，另有7家银行房地产业贷款的占比出现或多或少的下降，分别为交通银行、建设银行、北京银行、华夏银行、宁波银行、光大银行、浦发银行。

此外，还有一些银行房地产业贷款的余额并不惊人，但是房地产业客户占据了其前十大贷款客户。例如，光大银行2013年上半年前十大贷款客户中的第二名、第四名、第名七和第八名全部来自于房地产行业，4家公司合计的贷款余额达到了137.53亿元，而光大银行合计的房地产业贷款余额仅为914.82亿元，4家公司合计余额的占比超过了该行房地产全行业贷款余额的15%。从这一细节指标来看，光大银行与房地产业大客户的亲密度也比较高。此外，兴业银行2013年上半年贷款行业分布前五位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发和零售业”、“房地产业”、“租赁和商务服务业”。

由于绝大多数上市银行并未详细披露其前十大客户的行业细分，因此，还有哪些银行的大客户比较集中于房地产业目前还难以预计。

当然，如今上市银行对于房地产贷款的质量把控十分严格，“多数银行早已经实施了名单制管理，”一位上市银行内部人士对记者表示，“因此房地产行业贷款的不良贷款率通常是远低于各行业平均数的”。

中国银行在2013年半年报中就明确表示，“优化房地产行业信贷结构，支持保障性安居工程”，“认真落实国家房地产调控政策和监管措施，加强对政策和市场的跟踪研究与分析，强化资金封闭管理，开展房地产贷款压力测试，及时排查风险”。

建设银行的“房地产开发类贷款重点支持信用评级高、经营效益好、封闭管理到位的优质房地产客户和普通商品住房项目”，“以支持居民安居为己任，致力于为客户提供更加丰富的产品和优质专业的服务。针对中低收入群体特点，发放保障房个人住房贷款”。

再以兴业银行为例，该行2013年上半年整体的不良贷款率为0.57%，其中房地产业的不良贷款率仅为0.06%，在20大类的行业中处于第7低的水平（农业、公共管理和社会保障、卫生三大行业的不良率为0，其余几个不良率特别低的行业也大多不是纯粹市场化竞争的行业，如科研、电力行业等）。

马年初始，许多人都在关注着节后房贷市场情况，按照以往惯例，春节过后银行放款慢的情况就会有所缓解，然而今年年初银行放款的情况却不容乐观。记者从各大银行了解得知，马年伊始，银行放贷仍未出现放松，超过半数以上的银行首套房仍维持在基准利率的水平，放款情况依旧比较紧张。

从去年四季度开始，事实上银行的放贷额度就已经开始吃紧，造成去年最后一个季度积压了大量未放款的批单。京城专业个贷机构“伟嘉安捷”企划经理吴昊称，节后这段时间基本是放款收尾阶段，因此银行仍在集中消化这部分“存量”，造成房贷额度紧张。另外，从年初开始各银行内部也积攒了一些新增的房贷申请，新老房贷的批单都给银行仅有的房贷额度造成了压力，因此年初放款的时间出现整体延后的情况。

记者从银行了解到，目前新老房贷的需求额度普遍集中于150万-200万之间。而放款周期方面，除银行内部集中解决“旧单子”外，今年整体金融环境较去年更加严峻。总行控制分行和支行每月放贷的节奏，而银监会也在监管各银行的放贷额度，迫使银行的审批流程更加严格，所以放款的速度相对延缓，以往通常7-10个工作日左右即可以放款，现在要延长到15-20个工作日。

年初开始，各银行便收紧了首套房贷利率的优惠。记者从各大银行了解到，节后超过半数以上的银行首套房仍保持在基准利率的水平，少部分银行首套房八五折或九折的优惠。一般只针对银行评定的优质客户开放。不过，资质比较好的“刚需”购房群体，也还是能享受到首套八五折或九折优惠利率的。