佛山公积金缴存2年贷30万 商贷利率收至9.3折

公积金贷款额度：

升！

从下月起，我市公积金贷款额度将从26万元提升至30万元，这是否意味着市民买房将更节省呢？记者算了一笔账，相差的4万元用公积金贷款，可以使利息总额节省4000元，但商业贷款可以贷30年，这样算来月均还款额又是商业贷款更低一些。因此究竟是使用公积金贷款还是使用商业贷款，还要看购房者自己的实际需求。

变化：取消额度5万元

佛山市住房公积金管理中心近日公布了《关于实行差别化贷款及修订住房公积金抵押贷款办法的通知》，看点就是首次明确要求实行差别化贷款额度标准。修改后的《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》规定，根据我市住房公积金可用量确定贷款额。按规定依时足额缴存住房公积金满1年以上2年以下（大于等于12个月、小于24个月），且在贷款申请审核前3个月内依时足额缴存住房公积金的，贷款额度个人不超过26万元；按规定依时足额缴存住房公积金满2年以上（大于等于24个月），且在贷款申请审核前3个月内依时足额缴存住房公积金的，贷款额度个人不超过30万元。

据了解，我市住房公积金贷款额度于2009年从20万元提高至26万元，之后3年多的时间里未有过调整。此次将额度上调，且将缴存满一年和满两年的明确了差别化标准，用意何在？

“上调个人公积金贷款额度，是为了更好地实行差别化贷款政策。”市住房公积金管理中心相关负责人表示，目前佛山市实行差别化贷款政策，公积金贷款采取“多缴多得、少缴少得、不缴不得”的原则，根据缴纳的额度与缴存的时间可获取差别化的贷款额度。“对缴存不足一年的暂不予贷款，缴存一年以上未达两年的可贷26万，缴存两年以上可贷30万元，这是权利与义务相一致的表现之一。”

此外，之前的《贷款办法》设定公积金贷款缴存1年以上，额度是5万元。而此次将取消这一设定，按申请人实际情况计算住房公积金贷款额度。

算账：

每月18元，共省4000元

去年下半年，深圳对外公布了《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》，将公积金贷款额度调整至50万元。新规一出，立即引起了包括佛山在内周边城市的广泛关注。不少佛山市民都认为佛山也应相应提高公积金贷款额度。据相关人士透露，早在去年年初，市相关部门就有调高公积金贷款额度的想法，但由于公积金贷款资金实在有限，提高额度可能会造成无款可贷的局面，因此并未成形。

“有些市民希望公积金贷款额度越高越好，但却忘记了贷款资金的来源。”市住房公积金管理中心相关负责人解释道，公积金贷款额的认定，是根据我市公积金的资金量决定的，贷款的资金“取之于民用之于民”，而且我市公积金的使用率连续数年都达到百分之九十几以上，供需基本平衡，一味地提高贷款额度并不实际。

而事实上，是不是贷款额度越高，对购房者来说就越适合呢？记者算了一笔账，此次调整，个人公积金贷款额度上调了4万元，如果摊分到月供还款中，节省的成本其实很有限。记者以4万元 20年贷款为例，按等额本息方法计算，如果是商业贷款8.5折利率优惠，每月还款约259元；如果按公积金4.5%的贷款利率来算，每月还款约241元，每月只节省了18元，20年下来总共节省利息4000元。而且，尽管公积金贷款的利息总额能比商业贷款低不少，但商业贷款的年限是30年，公积金只有20年，也就是说，如果采用商业贷款30年，每个月还款只需204元。从这个角度来看，或许商业贷款更适合需要低月供的人群。

利好：

工薪阶层，买房省一点是一点

国家建立住房公积金制度，不是为了“楼市”，而是将其作为住房保障制度的内容之一，目的是解决职工的普通住宅之需。

“如今中小户型住宅的价格动辄八九十万元，过百万的价格也很常见，以佛山现行的26万公积金贷款额度标准，是不符合现实的。”市民吴小姐对此次佛山即将上调公积金贷款额度表示支持和期待。

佛山市房地产协会副会长骆仪克则认为，2009年至今，佛山的楼价上涨明显，公积金的贷款额度却始终没有调整，此次公积金贷款额度的上调颇为合理。“从目前佛山整体楼市来看，中小户型最热销，刚需买家依然是购房群体的主力。公积金实行差别化贷款，调整了贷款额度，可以提高房贷中公积金贷款的份额，减轻购房者尤其是刚需群体的供楼负担。”

房贷

首套利率优惠收窄至9.3折

商业贷款利率优惠阶段性缩水，部分股份制银行停止放贷

降！

“银行跟开发商是有合作的，我们肯定会帮您申请首套房贷的最优惠利率。”在万科水晶城销售中心现场，记者听到置业顾问这样告诉准备落定的买家，上去一打听，才了解到国有四大银行已经将首套房贷8.5折优惠调至9折以上。而部分股份制银行甚至停止了房贷业务。

国有四大行：

部分已取消利率优惠

记者了解到，早前受国五条政策落地和周边城市广州上调房贷优惠利率的影响，佛山也一度有上调优惠利率的传闻。不过，4月上旬，中行和工行佛山分行仍然执行首套房贷8.5折的利率优惠，农行则刚刚将首套房贷的利率提高到9.3折。

当记者近日再去了解，发现国有四大银行的首套房贷利率优惠，“缩水”至9折以上。“我们水晶城现在都要9.3折了。”置业顾问表示，房贷优惠利率说变就变，开发商会给购房者提供申请房贷利率的平台，但8.5折优惠已经不可能。“银行的额度比较紧张。”现场一农行个贷经理解释道。

目前，农行和工行佛山分行相继执行首套房贷利率9.3折优惠；建行佛山分行方面称，会根据不同楼盘及客户差别化定价，普遍执行9.5折优惠；中行佛山分行则取消优惠利率，回归基准。

平安、民生停止放贷

相比国有四大银行，股份制银行在房贷利率方面“酝酿”的时间更长。今年3月份，光大银行和招商银行便已执行首套房贷基准利率，兴业银行、交通银行执行9折优惠利率。而目前，记者了解到，平安银行、民生银行已经停止房贷。

据平安银行内部人士介绍，房贷已不是该行重点，对分行员工的考核中，房贷业绩并不是考核指标，对盈利能力的考核才是重中之重，如向小微企业或个人经营性贷款，停止房贷在意料之中。

不过，还是有个别股份制银行在首套房贷利率优惠上处理的较为灵活。例如华夏银行、广发银行，对一般客户执行9折至9.5折的利率优惠，但对于在保利、万科等品牌房企购房的买家或是该行的VIP客户，还是可以申请8.5折利率优惠。

影响：

阶段性收窄，影响不太大

“佛山楼市今年一季度回暖明显，银行放贷较多，按照总量控制的原则，二季度出现额度紧张，首套房贷优惠利率收窄也是合理的。”一不愿透露姓名的银行内部人士表示。

而对于众多购房者来说，相比只高不跌的楼价，优惠利率的小幅收窄不算什么。“我大概算了一下，9.3折的首套房贷利率优惠只是使我的月供多了约50元，20年下来，利息之需多付1.2万左右，但是楼价如果再上涨，可就不止这个数了。”正在水晶城落定的陈女士告诉记者。

“房贷利率优惠只是购房者买房的一个指标，并不是核心因素。”合富辉煌市场研究部副总监曹绍林表示，在目前楼市氛围不错，购房者入市信心强烈的态势下，房贷利率优惠的影响并不大。“短期内不会很明显。”