透视房屋贷款抵押保险黑洞 房产保险费率你了解吗

如果你从银行贷款买房，银行会要求你向保险公司投保个人抵押贷款房屋保险，你是否知道，部分保费“白保”了，省达明律师事务所 律师向记者指出，只对建筑成本投保对双方才是公平合理的。

张女士花132600元购置一套商品房，从银行贷款7万元，因其贷款期限为15年，所以保险年限应为15年。按万分之六的保险费率和132600元的投保金额计算，她应交1185元保费。张顺便问了一句：“假如出现意外，房屋被毁，我能获赔13万吧？”谁想却被告知，只能按实际损失(不超过房屋建筑成本)赔付。张女士疑惑：房屋建筑成本也就值6万元，那我岂不多保了？

律师指出，《个人抵押贷款房屋保险条款》中所提到的保险对象是房屋本身，房屋所占土地、室内财物、甚至与房屋主体结构成为一体的室内装修，并不在该保险合同保险范围内。即便房屋全没了，保险公司只按房屋建筑成本赔付。可事实上，消费者必须按房价(包括建筑成本、土地成本和利润税金三部分)保险。即被“强制”把“不在保险范围内的土地成本和利润税金”也保进去了，而“土地成本和利税”又不在保险范围内。

据了解，我市新增个人住房贷款20亿元，即大约2万多户居**理了个人抵押贷款房屋保险。李律师保守估算，如每户“白保”费用约为220元，全市贷款人去年就为不在保险范围内的“地价”付出保费400万元.。

接近于零的理赔风险，却要设定很高的保险费率！律师质疑：投保住房贷款抵押险——这笔钱花得值吗？

一边是高保险费率，一边却是接近于零的理赔风险，对我市数万的居民来说，这笔钱该不该花在这个在费率中注入太多水分的险种上？日前，省达明律师事务所的 律师质疑该保险费率的合理性。

据中国银行哈尔滨中心支行货币信贷处有关人士介绍，去年我市新增个人住房贷款达20亿元。若以每笔10万元计， 大约有2万户获得贷款，与之对应的住房贷款险保费多少？一保险公司人士毫不讳言，该险种一年的保费收入达500多万(保险期5年以上，保费一起收了)。他说，目前各保险公司在该险种上执行的费率都是根据保险期限的长短， 从万分之三到万分之八不等。他承认，几年来没有一户出险，因此一笔未赔。