存量房贷利率调整后，为什么还有差异？

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最近，很多人的房贷利率都发生了变化。10月25日开始，符合条件的居民房贷利率被调整为贷款市场报价利率减去30个基点，这意味着不需要额外申请或办理手续就能享受新的利率标准。银行目前的LPR是3.6%，所以理论上存量房贷利率能降到3.3%。不过，有些人发现自己的房贷利率和其他人不太一样，这是怎么回事呢？

市民张女士收到银行短信，说她的房贷从4.2%调整到了3.9%。但她的同事小郑则调整到了3.55%，每个月能省下好几百元。经了解，原来这次调整不涉及LPR，而是关于加点的变化。要想达到3.3%的利率，得分两个阶段完成。张女士的重定价日是每年的1月1日，所以她要等到明年才能看到更低的利率。而小郑的重定价日是9月1日，他就能提前享受到更低的利息。

房贷利率的调整对于很多家庭来说都是一个重要的事情。银行这次调整主要是通过调整加点来实现，不少人可能对这个过程感到困惑。其实，贷款利率的变化与重定价日有很大关系，重定价日不同，利率调整的时间点也会不同。市民们在面对调整时，应该多了解自己的贷款合同条款，尤其是重定价日和加点幅度的相关内容。有些银行允许调整重定价日，可以提前或推迟下次利率调整的时间，这对降低房贷压力有一定帮助。另一个值得注意的是，中国人民银行也发布了一些新的规定，自2024年11月1日起，符合条件的浮动利率借款人可以和银行协商调整加点幅度和重定价周期，这为灵活调整个人房贷提供了更多可能性。对于那些希望降低利息负担的借款人，不妨咨询银行了解更多信息，看看是否可以通过调整重定价日或协商加点来实现更优惠的利率。