等额本息和等额本金 哪个还款方式好

现在，银行针对购房者买房贷款的情况，都会提供多种还款方式，其中主要的就有等额本息和等额本金两种方式。很多贷款买过房的人，都知道这两种方式的区别，但是对于很多新手来说，究竟等额本息和等额本金哪个好，很多朋友表示不清楚。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。

“等额本息”是借款人每月按相等的金额支付贷款本息，每月的还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种还款法的优点是每月还款金额相同，方便借款人记忆，不容易出现因为还款金额不足而造成影响个人征信的情况，便于借款人安排每月家庭收支及财务规划。而缺点则是还款过程中，利息不会随本金数额的减少而减少，总的利息支出比等额本金还款方式略多。

“等额本金”是在还款期限内把贷款总额等分，每月偿还相同金额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金固定，而利息每月减少，因此借款人起初还款压力较大，随着时间的推移，还款压力随着每月还款金额的减少而不断减轻。其优点是总的利息支出较少；缺点是起初还款压力较大，每月还款金额不同，不方便记忆，容易出现因为还款金额不足而造成影响个人征信的情况。

二者的主要区别在于，等额本息每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多。等额本金又叫“递减还款法”,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。等额本金还款方式较适合目前收入较高的人群。

举个例子，王先生要购买一套80万元的房子，首付3成，用商业贷款56万元。在相同的贷款年限下，按目前执行的基准利率计算，同样是20年期，用等额本息还款法还款总额为1006010.47元，月均还款4191.71元，其中支付利息款是446010.47元。而用等额本金还款法还款总额则仅为928328.33元，累计支付利息368328.33元，月还款从个月5390元往后递减，直至后一期月还款降至2346.07元。相比之下，利息少支付约77682.14元。

专业人士表示，实质上两种贷款方式是一致的，没有优劣之分。只有在需求的不同时，才有不同的选择。因为等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息，所以适合有一定积蓄，但收入可能持平或下降、生活负担日益加重、并且没有打算提前还款的人群。而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因此适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长，准备提前还款人群，则较为有利。此外，现在一般银行与贷款人签订贷款合同时，一般也会约定在开始还款的一定年限之后，贷款人可以更改还款方式。因此购房者可以根据自己的需要，在不同时间选择不同的还款方式。

从还款中需要付的利息来看，等额本金要比等额本息所需要的利息明显高得多。至于房贷还款方式哪种好，还是因人而异。购房者可以根据自己的经济状况，来选择适合自己的。