"以房养老"可行性分析及“以房养老”面临的问题

“以房养老”可行性分析：

一：预计到2050年，我国老年人口将达到4.2亿，占总人口的近25%，到那时，中国的老龄人口数量将比英国、法国、德国、日本等几个发达国家的总人口加起来还要多，而我国养老保险的缺口越来越大，以房养老模式正好可以弥补。

二：犹豫独生子女政策的实行，“4+2+1”的家庭模式已经出现于人们眼前，虽然四位父母可能给成家女儿留下两套住房，而与此同时，其养老问题也成为了儿女们沉重的负担。面对巨大的家庭压力，独生子女一代很难再稳妥地用自己的力量给老年人一个天伦之乐的晚年。

三：如今老年人整个晚年的花费也在不断增大。而以房养老模式恰恰能改善“有房富人，现金穷人”的“中国穷老人”现状。

“以房养老”面临的问题：

（1）观念障碍：养儿防老 积谷防饥

中国人的传统是“但存方寸地，留于子孙耕”。老人将自己的房产抵押出去而无法留给子女，这样的现实，国人恐怕一下子难以接受。

在当前经济还不怎么发达、贫富差距还比较大的情况下，许多老百姓辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了，却又不得不将房子抵押给银行，以贷款养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。有评论者指出，以房养老模式折射出的是中低收入群体深深的无奈。

（2）法治环境：评估不规范 公正难保证

“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。

（3）产权问题：70年是大限 之后怎么办

在中国买房子，不像在美国，买过来的房子就是私有财产，永远都神圣不可侵犯了。基于目前的地权制度，我们对住宅的使用权只有70年。根据《房地产管理法》，土地使用权的续期必须重新批准，重新缴纳土地出让金，否则土地使用权及其附着的建筑物，都将被政府无偿收回。

也就是说，我们无法“买断”任何一间房屋。在这种情况下，怎么去大面积地推广以房养老模式？

（4）购买力问题：房价飞涨 百姓难承受

以房养老的前提是大家手里有房子，可近年来房价非理性的上涨已经大大超出了百姓的承受能力。

目前，中国城镇的人均年收入也不过是万把块钱，在城里买套能住的房子也要四五十万（郊区点但还得配车，更不现实），如果现在人到中年，即使不吃不喝到60岁也还不上贷款，60岁之后人养房都成问题，别说房养人了。

（5）适用人群

按照现有情况分析，符合以房养老条件的最有可能是独居或孤寡老人，或膝下无子女、子女定居国外的老人，这些老人没有继承等问题。但即使这类老人也担心，一旦签订以房养老协议，即失去了对房屋的权，落入“没房也没钱”境况。