过去购房者想将自己的商贷尾款转为公积金贷款，需要首先将商贷尾款结清后才能实现，或需要公积金中心依次向各家商业银行协商办理转贷业务。而目前执行的新程序，将由公积金中心和担保公司共同完成转贷业务。 具体流程是，存量贷款客户首先要持有效材料到公积金中心申请借款，经审核后与公积金中心、担保公司签订借款合同；公积金中心将先把尾款放出，协助存量购房者结清商贷尾款；存量购房者再向公积金部门履行还款义务。 方式—— 目前，转公积金贷款的办理方式有两种：一种是以自筹资金偿还银行贷款的转公积金贷款；一种是需要公积金管理中心垫付资金偿还银行贷款转公积金贷款。 “从目前受理的商贷转公积金贷款业务情况看，90%以上市民选择了垫付资金偿还银行贷款转公积金贷款方式。”沈阳住房公积金管理中心个贷处处长毕翼分析说。 算账—— 据介绍，目前个贷5年期以上基准利率为5.94%。按8.5折计息，年息为5.05%；按7折计息，年息为4.16%。而公积金的5年期以上贷款利率为3.87%。假如市民在商业银行已经享受到7折房贷，若提前还贷，可能需要支付一定的违约金，那样就省不了多少。另外，业内人士建议，如果客户已还完半数以上商贷，转贷的意义也不大。 一笔20万元10年期贷款，在商业银行85折房贷利率计算，每月需要偿还2126.2元，总利息55144.19元；在公积金中心贷款，每月需偿还2012.57元，总利息41508.28元。