房贷未结清的房产在分割时确实存在一定限制，但并非完全不能操作。关键在于房产是否已完成产权登记以及贷款银行是否同意变更。若房产已取得产权证，夫妻或共有人协商一致后，可先与贷款银行沟通办理转按揭手续，将贷款人变更为新的产权人之一。银行审核通过后，双方可持相关协议到不动产登记中心办理产权分割登记。若银行不同意转按揭，实践中常见两种处理方式：一是提前还清剩余贷款解除抵押，再进行分割；二是在离婚或分家析产协议中明确约定房产归属，由取得产权方继续还贷，并对另一方进行补偿。需要注意的是，未解除抵押的房产无法直接办理过户登记，相关约定需通过公证等方式增强法律效力。对于尚未取得产权证的期房，分割操作更为复杂。这类房产的处置通常需要开发商配合，且受限于预售合同条款。建议各方先协商达成一致，再与开发商、贷款银行共同协商解决方案。无论哪种情况，书面协议的条款务必明确具体，避免日后产生纠纷。- AI整理生成 -