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宅基地房屋抵押贷款涉及农村集体土地性质问题，需要特别注意政策限制。目前宅基地使用权归村集体所有，农户仅拥有房屋所有权，因此抵押操作存在特殊要求。根据相关规定，抵押人需满足"房地一体"原则，即抵押房屋时必须连带宅基地使用权一并处置，但需经村集体书面同意。办理流程上，借款人需先向当地不动产登记中心申请产权确认，取得房屋所有权证。随后携带身份证、户口本、建房审批文件等材料向银行提出申请，银行会核查房屋建造合法性及抵押人还款能力。关键环节在于村委会需出具同意抵押和处置的书面证明，这是银行风控的必要条件。评估机构将对房屋价值进行专业评估，通常贷款额度不超过评估价的50%-60%。需要提醒的是，若出现贷款违约，法院处置抵押房产时，竞买人资格通常限定为本集体经济组织成员。不同地区对宅基地抵押试点政策存在差异，比如部分试点区域允许金融机构直接受理，非试点地区则可能无法办理。建议具体咨询当地农商银行或国土资源部门，了解最新政策口径。