一是,住房公积金制度覆盖范围明显扩大,缴存数额大幅增加。2006年末,全国实际缴存职工达6916.87万人,比上年末增加587.15万人,增长9.28%,其中,吉林、四川、云南、黑龙江、贵州、北京、山东、重庆、江西等地区增幅超过10%。2006年末,缴存总额为12687.37亿元,比上年末增长30%;缴存余额为7870.96亿元,比上年末增长25.74%;当年缴存额2927.9亿元,比上年增加568.69亿元,增幅为24.11%。 二是,资金使用率有所提高,个人贷款户数创历史新高。2006年末,住房公积金使用率为72.05%,比上年末提高2.32个百分点,其中,天津、浙江、上海、江苏、福建、北京等地区使用率超过80%。截止2006年末,累计为695.24万户职工发放个人住房贷款6364.33亿元,比上年末增长38.38%;当年发放个人住房贷款171万笔,相当于累计个人住房贷款的四分之一。当年发放个人住房贷款金额为1765.24亿元,占当年缴存额的60.29%,比上年增加569.94亿元,增长47.68%;当年户均贷款金额10.28万元,主要支持了中低收入职工购买自住住房、改善住房条件;2006年末,个贷余额为3804.71亿元,比上年末增长34.25%;个贷余额占缴存余额的比例(个贷率)为48.34%,比上年末增加3.07个百分点;当年职工提取和发放个贷资金之和超过当年归集额153.81亿元;住房公积金银行专户存款余额为3520.02亿元,扣除备付资金后的沉淀资金为1945.83亿元,占缴存余额的24.72%,比上年末下降了1.74个百分点。 三是,资产质量总体良好,风险控制能力进一步增强。2006年末,个人住房贷款逾期额2.71亿元,占贷款余额的0.07%;当年回收历史遗留的项目贷款和挤占挪用资金20.12亿元,年末未收回资金占缴存余额的0.33%,比上年末减少了43.5%;贷款风险准备金累计余额204.78亿元,占年末贷款余额的5.35%。 四是,保值增值成效显著,支持廉租住房建设能力提高。2006年当年实现住房公积金增值收益101.9亿元,比上年增加40%;扣除应提取的贷款风险准备金和管理费用,可用于建设廉租住房的补充资金约26亿元,为历年最多;截止2006年末,累计上缴同级财政部门的城市廉租住房建设补充资金超过50亿元,有效地支持了廉租住房制度建设。 在保持住房公积金业务快速发展的同时,也存在一些问题:一是,住房公积金制度覆盖率不高,部分职工缴存差距拉大;二是,住房公积金使用率地区间差距较大,有的地区个人住房贷款率很低;三是,部分管理机构内控机制不完善,缴存使用行为不够规范;四是,一些地区项目贷款和挤占挪用资金回收任务仍未完成,防范和化解风险的能力不强;五是监管机制不健全、监管力度不够。 2007年,住房公积金工作要坚持以科学发展观为指导,深入贯彻中央宏观调控政策措施和构建社会主义和谐社会的战略部署,在引导居民合理住房消费,构建多层次住房保障体系,支持广大城镇职工特别是中低收入家庭改善住房条件等方面发挥积极的作用。各级建设行政主管部门会同有关监管部门,督促各地按照“严肃纪律、严格监督、规范运作、强化服务、防范风险”的要求,着力做好以下工作: 一是,依法扩大住房公积金制度覆盖范围。依法规范住房公积金缴存政策,认真清理、坚决纠正不符合国家有关规定的缴存政策。有针对性地采取措施,突出重点,全面推进归集扩面工作,使制度覆盖范围逐步扩大到包括在城市有固定工作的农民工在内的城镇各类就业群体。2007年,实现全国住房公积金实际缴存人数比上年增长5%以上。 二是,稳步提高住房公积金使用率,加大对中低收入职工住房消费的支持力度。进一步完善住房公积金提取和贷款政策,增强服务意识,便捷贷款程序,合理降低费用,提高办事效率,有针对性地解决影响资金使用效率的问题。重点支持职工购买中小套型、中低价位自住住房,支持中低收入职工通过租赁方式解决住房问题。在确保资金安全的前提下,保持住房公积金个人住房贷款发放户数和数额持续稳定增长。 三是,加强住房公积金使用的管理,确保资金安全。强化对个人住房贷款和提取使用的管理,严格防范资金运作中的各类风险,加强对资金用途的监控,严禁住房公积金贷款用于非自住住房消费。开展贷款风险排查,依法严肃查处违规违法使用住房公积金的行为。 四是,夯实各项基础工作,规范住房公积金业务管理。完善管理制度,健全内控机制,加强统一管理,强化对关键岗位、关键环节的监控,积极推进住房公积金管理的规范化、标准化和信息化建设。加强管理队伍建设,提高从业人员整体素质。 五是,完善信息披露制度,强化政策宣传工作。定期公布住房公积金管理政策、制度、缴存使用情况、财务报告、重大事项等信息,增强管理的透明度,自觉接受社会监督。采取多种方式,大力宣传住房公积金制度、政策,增强广大职工的维权意识和单位依法缴纳住房公积金的自觉性。 六是,加强和改进住房公积金监管,提高监管工作水平。完善监管制度,健全监管机制,增强监管能力。加强监管信息化建设,提高对住房公积金运行状况的监测、分析、预警和指导能力,及时发现问题,切实采取措施,提高监督的有效性。

答:住房公积金的增值收益应当存入住房公积金管理中心在受委托银行开立的住房公积金增值收益专户,用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。

世行在报告中指出,中国城镇目前实行的住房公积金制度仍存在三大问题。 首先,住房公积金作为提供住房贷款的机构还比较薄弱。世行数据显示,截至2005年底,中国有6330万人缴纳住房公积金,累计金额6260亿元人民币,但只有45%的住房公积金被用来发放住房贷款,而且只有17%的缴费者获得了公积金贷款。 其次,住房公积金贷款主要使收入较高的家庭受益。由于住房公积金是基于工作就业的,大部分非正规就业或失业的中低收入者无法参加公积金。此外,很多低收入的成员因为承受能力的制约而无法使用其公积金。因此,实际从中受益的群体是城镇人口的一小部分。 此外,在公积金风险分散和监管方面还存在一些政策问题。由于住房公积金大部分的资产是某个特定地区(往往是某一个城市)的房地产贷款,因而公积金的贷款组合没有进行充分的风险分散。在监管方面,建设部缺乏金融机构监管的专业能力。同时,在促进住房开发和安全合理贷款二者之间也存在潜在的利益冲突。 世行报告认为,改革可以使住房公积金效率更高。如果政府希望将这一体系用于公共政策,那么贷款必需更好地针对那些难以从银行获得融资的群体,也可以通过分离其补贴和融资职能来扩大其覆盖面,允许住房公积金以市场利率发放贷款,而低收入家庭可以从中央或地方政府预算获得补贴。 世行建议,可以通过按揭贷款违约保险、证券化及资产出售,以及整合不同的住房公积金等多种方式,缓解住房公积金贷款过于集中问题,并认为把不同的住房公积金整合为一个大的贷款机构,能实现分散风险和贷款发放的标准化。此外,世行还建议应该为住房公积金的成员提供更多的选择,如个人可以选择参加哪个公积金或允许个人在不同公积金之间转移等,这样各个公积金就有更大的积极性来为存款提供有竞争力的收益率,提供更多的按揭贷款产品。