首先，在公积金没有还完的情况下，是不可以再次使用公积金贷款的。其次，二套房契税是3%，不管你购买的面积是多大。第三，如果公积金还完，且房子已经卖掉了，可以使用公积金贷款，按照二套房标准贷款，60%首付，贷款利率上浮10%。如果房子没有卖掉，且家庭人均面积小于32.1平的也可以按照二套房标准。如果家庭人均面积大于32.1平的就不能使用公积金贷款了

去年12月央行出台的《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》中称，“对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住住房贷款政策执行”，其中人均住房面积如何确定成为补充通知中的一个疑问。记者日前了解到，由于目前相关部门还没有出台相应的政策，目前南京市各大银行仍严格执行二套房贷政策。那么如何办理第二套放贷呢？ 评定的两大标准 目前南京市各家商业银行对于二套房贷的界定标准基本一致，主要是两条：1.以家庭（配偶以及未成年子女）为单位，以人民银行征信查询为准；2.已利用银行贷款购买住房，无论是否结清，再次购买住房且贷款者。在第一条中，比如丈夫贷款购买第一套，那么以妻子名义再次贷款购房的，执行二套政策；异地已贷款购房，在本地再次贷款购房的，执行二套政策，这些都可以通过人民银行征信系统进行查询。 在第二条中，其中人均住房面积成为政策执行的关键，央行在文件中并没有明确面积的标准，到底是由银行、建委还是统计局数据认定，还存在疑问。日前，有传言，建行初步确定家庭人均面积未达26.6平方米（产权证面积/户口本人口），假如此传言成真的话，按照此标准比如一个3口之家，原住房面积为75平方米，贷款未还清；孩子长大后，原住房比较拥挤，准备贷款买一套大户型，按照建行的政策，该户购房者的人均面积为25平方米，低于26.6平方米，购买第二套时就可享受首套的优惠政策。此举在推动补充通知顺利执行的同时，也会促使其他银行不断跟进。 需准备的资料 利率方面，对于第二套房贷，各家商业银行都严格执行上浮10%的政策，即8.613%；以同样贷款50万元，期限20年、等额本息计算，年利率8.613%的每月还款4374.9元；如果享受下浮15%的优惠利率，每月还款为3773.8元，可节省601.1元；差额是比较明显的。 贷款流程分六步 第二套房屋贷款本质上与第一套贷款类似，差别只是贷款成数及贷款利率；其流程与第一套房贷是一样的，大致分为六步。 第一步，签买卖合同；交易双方签署北京市二手房买卖合同。 第二步，面签；买卖双方到场（如贷款银行是建行，卖方可不用到场）与银行签署《个人住房贷款合同》，提供身份证、户口本等身份证明、收入证明、营业执照副本复印件加公章等资料。当天可完成。 第三步，初审；银行对客户贷款资料进行审核，初审一般需要3-5个工作日。 第四步，过户；经纪公司权证专员陪同客户办理过户手续，时间由各区房地局决定

第一套120平米以内，还完之后次月可用公积金

公积金贷款没还完，就不能再用公积金贷第二套房。可以尝试用商业贷款。

第一套120平米以内，还完之后次月可用公积金