商品房按揭贷款主要具有以下几方面特征。首先,贷款条件,主要是《个人住房贷款管理办法》第五条规定的情形,比如具有城镇常住户口、有稳定的职业和收入、信用良好有偿还贷款本息的能力、已付的首期购房款不得低于全部购房款的20%、有贷款人认可的抵押物作为担保或者保证人做担保等;3、贷款用途,根据《个人住房贷款管理办法》规定,贷款仅限于购买普通住宅,但实际上银行对别墅等豪华住房亦、商铺也办理按揭贷款;4、贷款额度,各商业银行一般根据不同的房屋种类确定不同的额度。5、贷款年限,此年限主要由商业银行结合具体情况决定。一般要求贷款年限加借款人贷款时的年龄之和不能超过法定的退休年龄,且最长不超过30年。商品房按揭贷款的程序主要体现在《个人住房贷款管理办法》第六条的规定当中。根据商业实务操作,结合国家规定,一般在办理商品房按揭贷款的过程中主要有以下几个步骤:1、具备住房按揭贷款条件的申请人向相关金融机构提出申请。金融机构主要是各商业银行的分理处或者营业部,并且申请人对金融机构并不具有选择的可能,一般都要向与出卖人有特定业务关系的金融机构申请;2、经办的金融机构对申请人的贷款条件进行审查核实,决定是否发放住房按揭贷款;如果符合条件,则发放贷款;如果不符合贷款条件,则一般会要求补交首期款,或者增加贷款利率,或者贷款银行不同意发放贷款;3、借款人与贷款人签订住房按揭贷款合同。借款人如果选择自动划款方式还款,应当在银行开立还款账户,申领储蓄卡,并将划款账号告知银行;4、办理担保、保证或者保险手续;如果是房屋作抵押,则应当办理抵押登记;5、贷款人接受借款人的委托,依照其指令将住房按揭贷款划入开发商的账户。一般该账户为三方监管的特定账户;6、划款之后,借款人即购房人应当按照贷款银行的要求按时偿还借款。如果借款人需要提前还款,一般需要提前一个月通知贷款银行,以便于贷款银行及时扣划相应的金额。

个体户身份不构成向银行申请房贷按揭买房的障碍,你可以向银行申请房贷按揭买房。关于手续,你可以这样操作按揭贷款买房:与房地产开发商售楼人员联系,说明你的购房计划,请开发商协助办理贷款申请,一般情况下,开发商为了将楼盘售出,会同意你的要求。因为现在购房者一次交清全额房款的很少,绝大多数都是按揭贷款买房,开发商总是希望银行能够贷出房款,它才能收进房款。所以开发商会与你一起努力。有的开发商还联系银行房贷进到售楼部现场受理房贷申请,那就更好办了。如果你那家房地产开发商让你自己去银行申请,它也会提供相关材料给你,你带齐材料去也无妨。去银行申请需要带齐如下材料:1.申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。2.购房协议书正本。3.房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。4.申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等,包括工资单、个人所得税纳税单、银行存单等。5.开发商的收款帐号1份。银行受理审查批准程序:1.受理你的申请。2.对你的申请进行审查,并确定贷款额度。3.通知你办理借款合同,且由银行办理保险。办理产权抵押登记和公证。4.要你开立专门还款账户,并签订授权书,授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。5.办理相关手续后,银行一次性将该贷款划入开发商在银行开设的银行监管账户,作为购房者的购房款。