目前购房贷款的种类主要有两种：一是公积金住房贷款；二是商业性按揭贷款。由于你没有公积金，所以只能采取商业性按揭贷款的方式。    按揭贷款对贷款人的主要要求：1、购房人首付房屋总价的30%以上；2、要有稳定的经济收入（到时要单位开具“收入证明”）；3、贷款的年限最高为30年，贷款人年龄加上贷款年限男不超过60、女不超过55；4、贷款人信誉良好，无不良信用记录等等。    你欲购80——100平方米的住房，按2800的房价，该房屋的总价为22.4万元——28万元，如果首付30%，需6.72万元——8.4万元，5万元不够首付，这是其一。第二：如果你首付后，该房屋的贷款需要15.68万元——19.6万元，按目前的按揭贷款利率6.8%计算，如果贷款20年，你的月还款额为1196.92元——1496.15元，这样银行会要求你的月工资收入达到2500——3500元左右才会贷给你。    根据你提问中讲到的条件，购买80——100平方米房屋要贷款的话比较困难。依据你现在的情况，我建议你先买一个60平方米的房子，贷款也能做出来。我给你计算一下60平方米房子的有关情况：    购买60平方米左右的房子，总价为16.8万元，首付30%，为50400元，余款117600元向银行申请按揭贷款。按贷款利率6.8%，期限20年来计算，采用等额本息法，你的月还款额为897.69元；如果贷款25年，你的月还款额为816.23元；如果贷款30年，你的还款额为766.66元（贷款时间越长，还的利息越多）。    你可以根据以上情况，选择购房面积、贷款金额及贷款期限。    你如果还有什么不清楚的，可以“追问”。    希望我的回答对你有帮助。     补充回答：住房抵押贷款就是用新房（通过贷款购的新房）做抵押的。    交上首付，办好贷款后，给办理房产证（有一定时间），但房产证后面的备注栏内注明了“房屋已抵押”，所以在贷款没有还清之前，该房屋不能上市转让，要等到贷款还清后，抵押撤销，该房屋才能交易买卖。     补充回答：关于担保人问题，主要是看贷款银行对担保人有什么要求。    一般来说，具有完全民事行为的自然人、有稳定的收入或一定的财产，或者经营正常的公司企业，都可以作为担保人。（个人本身有贷款的，不宜做担保人）    希望我的回答你能满意。