知识产权质押贷款中的法律风险确切地说是金融风险的法律方面。凡是在贷款期问,足以导致质物的价值减少、消失、转移 或者担保权无法实现的法律事实 都叫法律风险。其中可以分为两大类:一类是质物既存的瑕疵 另一类是质物或者担保物在贷款期间发生的既发性的一些法律事件、法律事实或者法律行为,比如法律的变更 或者专利被他人申请宣告无效等 从而导致银行拿到的质物变成空质,或者价值极剧减少。

知识产权质押贷款是区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的新型融资方式。企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物,向银行申请融资。目前,这一融资方式在欧美发达国家已十分普遍,但在我国仍处于起步阶 段。

一、企业获得知识产权质押贷款的方式1.企业拥有专利,发明专利和实用新型都占有一席之地。这样的企业完全可以考虑拿出自有专利联系知识产权评估机构进行评估,通过知识产权质押来贷款。2.如果企业没有太多的固定资产怎么办?有的企业因拥有中国驰名商标,也可以考虑借助这样的无形资产获得融资。经济形势时,很多企业是求银行贷款,但如果你企业的驰名商标被评选出来以后,说不定就有多家银行找上门,要求给你贷款。这绝不是童话,而是现实。银行也是企业,他们对资金的安全同样需要负责。3.有的企业既没有专利,也没有中国驰名商标,但企业的品牌却家喻户晓。“冉师傅”牛肉干这个品牌拿出来质押纯属偶然。今年初,企业看上了一块地,希望能将其作为扩产的厂房,他们找来了银行和担保公司。结果当时担保公司的人说了一句:“你们的牛肉干在万州家喻户晓,何不用品牌(商标)作为担保?”这下企业才恍然大悟。最终他们和担保公司还有银行进行商议,将企业商标作为抵押,顺利在三峡银行获得了400万元的贷款,而公司的扩产项目也因为这笔及时资金而顺利进行。一般来说,可选择以下几种方式进行操作:1.以单项或多项专利权单独出质。2.以有形资产抵押为主,以专利权出质放大贷款额度。3.以专利权出质为主,辅以有形资产抵押或法人代表无限连带责任担保。4.以上述方式出质给担保机构,以担保方式获得银行贷款。

资产质押类业务与传统抵押类业务有很大不同,根据国家有关部门的规定,知识产权质押融资业务的主要流程包括以下几个步骤:1.企业向银行提交知识产权质押贷款书面申请申请知识产权质押贷款时,商标注册人应持《商标注册证》、专利权人应持《专利证书》和银行所需的其他相关材料向银行提出贷款申请。金融机构针对不同客户初步分析其资产准入标准及范围,一般包括两层意思:一是贷款主体的准入标准,二是质押物的准入标准。ü贷款主体的准入标准可通过贷款企业信用履约分析、偿债能力分析、盈利能力分析、经营发展能力分析、综合能力分析等确定,在实际中贷款主体通常是贷款行的黄金客户、优质客户,在贷款行及其他行无不良记录。ü质押物的准入标准一般遵循省著名商标及国家驰名商标优先的原则。2.由专业评估机构对企业商标专用权进行评估很多企业商标自身的价值是有限的,而企业的业绩、市场占有份额都会改变品牌的价值,都会使商标的价值发生巨大的波动。同时,如果企业在发展中出现重大问题,商标的价值也都会受到影响,银行的贷款安全得不到保证,风险较大。如果想要解决好这一问题,就应该有专门的鉴定机构,对企业自身商标和专利的价值进行全面、客观的鉴定,建立知识产权质押物价值动态评估机制,这样就可以给借贷双方提供一个很好的知识产权价值依据,落实风险防控措施。3.银行对企业提交的资料及商标专用权评估结果进行审核质押物的价值可通过专业的资产评估事务所对质押物的时点价值进行客观的评估,为质押类业务提供价值参考。对于质押物的范围来说通常是指商标权及专利权。具体来讲,商标质押范围包括:企业质押商标及其相同或近似类别的相同或近似商品/服务。专利权质押包括:出质人(专利权人)在质押期限范围内的无权属纠纷的专利权。金融机构根据商标或专利的评估价值作为确定质押贷款的授信额度的参考,质押率通常规定不超过质押物时点价值的50%,在实际造作中受行业、地区及风险控制等诸多因素影响与限制,一般为10%—50%之间,质押率在20%-30%的居多。4.审核通过后,双方签订《借款合同》《商标专用权质押合同》由于知识产权质押贷款合同需要到国家商标局和国家知识产权局进行质押登记,故双方签订的质押登记合同应当包括:1、出质人、质权人的姓名(名称)及住址;2、被担保的债权种类、数额;3、债务人履行债务的期限;4、出质物清单;5、担保范围;6、当事人约定的其他事项。5.办理知识产权质押登记手续根据国家商标局和知识产权局的规定,知识产权质押贷款合同签订后,双方应持相关证件到知识产权管理部门办理质押权登记,商标权质押登记时间为五个工作日,专利权质押登记时间为七个工作日。商标权和专利权的质押登记手续繁杂,审核相当严格,为更好的服务于借贷双方,为借贷双方提高质押登记效率,我司提供代理借贷双方办理申请/解除/变更/延期质押登记的服务。经我司代理的知识产权质押登记申请,在短时间内即可取得商标权和专利权的质押登记手续,避免了借贷双方因经验不足导致的拖延取证和延期放款的麻烦。6.执行借款合同取得知识产权质押登记证书后,金融机构可按照双方签订的贷款合同给借贷方资金放款。

知识产权质押贷款是区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的新型融资方式。企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物,向银行申请融资。目前,这一融资方式在欧美发达国家已十分普遍,但在我国仍处于起步阶段。