在金融服务日趋大众化的今天,许多人都与银行发生了借贷关系,于是归还银行贷款就成了许多人固定支出的最主要部分。但看似简单的银行贷款,其实蕴藏着很大的学问,弄清它的“真谛”,会让你节约一大笔开支,使你的银行借款成本最低化。 一是选择贷款种类。贷款作为一种金融产品,和普通的实物产品一样也具有不同的款式,选择一款适合自己的贷款产品,对于节约开支(包括利息、手续费、评估费、保险费等)具有重要的意义。比如,有公积金贷款条件的人,申请公积金贷款就能比申请一般的商业性贷款节省一大笔利息支出,因为公积金贷款是目前最便宜的贷款(利率低且不上浮)。即便是同一家银行,不同的贷款也会有着不同的利率、不同的手续及条件(例如,有的要求评估抵押物,有的则不要求),由此就会产生大不相同的借款成本。 二是选择贷款银行。出于金融产品定价策略的不同,同一内容的贷款品种,在不同的银行有着高低不同的利率。比如同为消费贷款,有的银行可能执行的是基准利率(即利率不上浮),而有的银行可能是将利率上浮10%、20%、30%或者更多。中国人民银行规定了贷款利率可在基准利率的基础上,上浮10%—70%。总的来说,国有商业银行的贷款利率普遍低于当地的信用社,也可能低于区域性的商业银行。