这是一个我灰常灰常想回答的问题。这也是我认为我们两口子做的非常正确的一个决定。2012年，我们结婚，婚后把买房提上了日程。两口子都来自工薪家庭，不富裕也饿不死的家庭状况，双方父母都有养老保险和医疗保险，并且愿意为帮助我们买房倾力相助。我们两口子都在国企工作，收入稳定但不算很高，无论公积金贷款还是商贷都会是非常好的信用人。我们选中的房子在成都，除去双方父母赞助，自己的存款，结婚时收的礼金，双方公积金余额，还差十余万。如果我们选择贷款，除了可以每年提取公积金还可以剩出一部车的钱，只要我们不换工作不闹辞职基本上还款无太大压力。但是我们咬咬牙向亲戚朋友借款，全款买房了。我不想从经济的角度来分析这个事情划算不划算，我们是从对生活的规划和未来的梦想来做出这个决定的。我基本是一个没有多少梦想火花的人，生活安逸舒适就挺好了。但是！！！我有一个很有学术梦想的老公~对于在国企的工作，也许有人羡慕，但我们都明白，那是温吞水似的工作，我们身边多少人，磨去了梦想，灭掉了火花，才刚刚年届三十就已经可以看到退休的样子，想想看不是不恐怖的~~就能想到的最靠谱的转行道路来说，是重返学校。于是尽管已经两战失利，这个有学术梦想的倔驴一直没有放弃考博，考文艺学理论的博士，他拜见的导师一开始看他跟看傻子似的，因为文艺学理论专业连续N年名列最难就业排行榜前三甲，即便是博士毕业也未必能达到他现在的收入。这两年家里的理论书保持着稳定的增长趋势，还新添了两个书架，这个倔驴上半年一边上班一边晃晃悠悠的看书，下半年开始就进入紧张的备考模式，下班回家书不离手人不离桌~~P话说的有点多了，回到买房问题上来，截止今年上半年，我们终于把借的钱还清了，无债一身轻。如果我们是贷款买房，现在我们才还贷2年，未来至少还有8年、18年的时间不得不考虑到每月的固定还贷，老公还能悠悠闲闲的去考博吗？如果考上了，去不去读呢？有房贷在身要去追求梦想等于套了条枷锁，多了根羁绊。我们不擅理财，投资收益很难保证一定跑得过通胀，也未见得高得过房贷利息。没有贷款压力，可以量入为出，挣得多就多花点，多存点，挣得少就少花点，少存点……我们自己的生活可以自己掌控，不用有贷款的枷锁，不用在家庭做决定的时候，考虑每个月固定支出的那笔枷锁。说了这么多，只是想给题主提供另一个看问题的角度，你想要什么样的生活，你对未来是什么样的规划，不要只算经济账，利息啊、通胀啊、投资收益啊……再考虑下你自己理财的能力、你能够驾驭的生活状态、你对背贷款的心理承受程度……最后再看看自己是否适合贷款~

我们假设你做的是商业贷款，20万，贷款10年，利息总额73126.11元，累计还款272126.11元，每月月供2276.05元；20年，利息总额159289.45，累计还款359289.45，每月月供1497.04。这样做的优势是把钱分摊到每个月，风险相对较小。我们再算一下通货膨胀，按照8%每年来算吧（我不是学经济学的，具体多少我也算不上来），20万/（1-0.08）10次方；我粗略算了一下46.0417，也就意味着每年8%的通货膨胀，10年后46万才抵现在20万，如果从这个角度想，贷款是划算的。借贷容易出现突发情况，不可控。从精神压力而言，借贷相对压力更大一点，如果是我，我会选择贷款。

20万首付，40万投资吧