组合贷款是购房人的住房公积金贷款不足以支付全部房价款时，运用银行贷款来达到置业目的。申请组合贷款应向住房资金管理中心或其分中心提出申请，并由公积金中心进行初审。申请人应先到公积金中心归集部领取《个人住房担保委托贷款借款申请表》，内容包括拟购房价款，拟借金额、期限和本人及配偶或共同申请人公积金余额等，同时提交已签署的“房屋认购书”及公积金中心要求提供的其它材料。公积金中心进行初审后，通知房地产评估。评估内容包括房屋产权情况、物业价格等，一般评估费用为：房款20万以下1500元；20一50万元2500元；50万之上3500元。评估事务所出具评估意见书后，公积金中心归集部便签发贷款承诺书。申请人就可以签订正式购房合同了，及此公积金贷款部分宣告完成。申请银行贷款部分，申请人须填写《个人住房款借款申请表》并交银行指定律师事务所（法律服务费为贷款额的千分之五）进行贷款审查，经银行指定审批后贷款金额一次性转入开发商专户内。 如上所述，申请人缴付的住房公积金（总价款的30％）首付款后，再申请（公积金余额的10倍）公积金贷款，剩余部分则申请商业贷款。

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公积金转账还贷在申请购房组合贷款时需要什么？公积金转账还贷在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

在办理组合贷款过程中，承办银行会委托担保公司根据借款人和共同买受人（共有人）的收入情况来确定商业贷款的额度。借款人及其共同买受人（共有人）需提供单位出具的收入证明和工资卡发卡银行出具的六个月的工资收入明细。