在购房过程中，商业银行贷款是否需要担保函取决于银行本身的要求。若银行需要担保函，贷款人必须提供。申请购房贷款还需满足多项条件，包括年龄、首付、收入等。担保合同作为债务合同的一部分，若主合同失效则担保合同也无效。

在我国，二手房买卖并不强制要求通过房产中介，是否利用中介服务完全由交易双方自行决定。如果选择中介服务，就必须签订相应的服务合同。根据合同法规定，中介在提供订立合同的机会或媒介服务后，有权获得报酬。

购买有贷款的二手房需注意的要点包括，提前了解房屋抵押情况，协商未还款项的支付责任，办理提前还贷注销抵押等手续。如果是通过转按揭方式购买，则要准备相应的材料并遵循相关程序。

本文详细介绍了不通过中介自行进行二手房交易的步骤，包括双方达成交易意向、网签、缴纳税费、办理过户手续、领取产权证以及贷款发放等。同时，详细列举了相关税费包括交易手续费、合同费、印花税、营业税和个人所得税等。

随着房地产市场的发展和人们对资金需求的增加，房产抵押借贷已经成为一种常见的贷款方式。