虽然说贷款买房的方式很划算,但是对于购房者来说,还贷的压力也是很大的。很多购房者在还贷一段时间后,都会想些办法来提前还贷,但是,没达到一定还款时间就提前还款是要收取违约金的,还款达到一定时间的时候,提前还款又是不值得的。那么哪些人适合提前还贷?对银行来说,提前还款有哪些弊端?
哪些人适合提前还贷?
1、选择等额本息还款方式的,还款没有超过贷款年限三分之一,此类房贷者可以提前还款。
2、选择等额本金还款方式的,还款没有超过整体贷款年限四分之一,此类房贷者可以做一部分提前还款。
3、对于想还清贷款做抵押的,或还清贷款撤抵押卖房的,此类房贷者可以提前还款。
4、公积金贷款月缴纳金额比较高的房贷者,由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户里也取不出来,所以还不如提前还贷。
5、还处于房贷还款初期的房贷者,如果确实不喜欢“背债”,而且房贷处于还款初期,那么可以考虑提前还款,这样一来可以早日将贷款还清,二来也能节省不少房贷利息。
6、如果房贷利率处于上浮中的房贷者,虽然商业银行贷款基准利率下调了,但是如果你的房贷利率没有打折,而且处于上浮状态中,也可以考虑提前还款,从而减少贷款成本。
7、手头上没有高理财渠道的房贷者,眼下有很多理财产品的年率都高于贷款基准利率,但是如果你不是一个擅长理财的人,而且手上没有高的理财渠道,也不妨考虑提前还款。
提前还贷有哪些弊端
1、银行每年的借贷计划被打乱
各个银行每年都有各自的资金借贷计划,如果完成任务,则放贷额度就会缩紧,如果没有完成规定的额度,就要加大放贷力度。
2、银行利润受损
银行每年在房贷上放出去的贷款上达几十个亿,每年房贷利息对银行来说就是一笔很大的利润来源。如果购房者都要求提前还款的话,那么银行利润将会直接减少很多,对银行来说,是一笔巨大的亏损。
3、业务增多,人员成本增加
如果一直有人提前还款的话,势必会造成银行时时都要配备业务员来处理这些还贷业务,增加了银行的运营成本,降低了工作效率。
4、银行牺牲的利益最终因为提前还款而无法获得弥补
对于每年大批的购房者贷款和每笔上百万的贷款来说,房贷已经成为各大银行争抢的贷款资源了。银行也往往会出台各项优惠政策,暂时牺牲自身的利益,通过后期的利息来弥补自己的损失,以此来获取贷款人的青睐。
5、风险成本增加
购房者提前还款对银行来说也是一种风险,收回来的钱需要重新再借出去,银行又要重新做风险测评和把控,对信用、市场、利率等风险及各项开支进行再次付出。这从整体上增加了银行的风险把控成本。
其实并不是全部人都适合提前还款的,如果真的有提前还贷的想法,还是建议在签订购房合同之前先向贷款银行咨询一下,在咨询时需要把提前还贷的时间、金额要求都说清楚。此外,还款人还需根据自己的实际情况,综合考虑自己是否适合提前还贷以及选择合适的提前还贷的方法。
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