房子的贷款年限因素 贷款期限多久合适？

很多人买二手房时，如果选择按揭贷款，对于房子的贷款年限事先并不清楚。可能房子的房龄新，有的人能贷20年，可能房子房龄老只能贷款10年。哪些因素会影响房子贷款的年限？贷款期限多久合适呢？下面我们就一起来了解下吧。

可能有购房者会想，贷款买房和全款买房到底哪个更划算？贷款和全款买房各有什么优缺点呢？在购房之前，我们要详细了解一下全款买房和贷款买房的利弊，看看到底哪种方式更适合自己。

一、关于全款买房的优缺点

全款买房的优点

1、手续方便快捷

显而易见，全款买房免去了贷款的流程，在如今各大银行的贷款局势下，全款买房的便利性愈加凸显。

2、不用背负债款

全款买房不用背负一身的债款，没有定时还款的压力，因此购房人能够从容的处置手头的资金。对比贷款买房，全款还能省下一笔不少的利息。

3、交易便利

全款购买的房子，处置起来也非常便利，房价上涨时随时就可以出手，不受贷款和没有产权的制约。

全款买房的缺点：

1、一次性资金投入过大

全款买房要消耗一大笔资金，会影响到别的项目的出资，可能会影响别的方面的。

2、房产价值无法确保

没有银行的参加，调查所购房产的修建质量和增值空间彻底依靠购房者自个。假如购房者对这方面不行了解，容易买到易价值降低的房子。

二、关于贷款买房的优缺点

贷款买房的优点

1、资金压力比全款买房小很多

贷款买房，也就是向银行借钱，购房者不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子。贷款买房在分期付款的基础上解决了需要在短时间内筹集大量资金的困难，将大笔资金分解为长期小额资金还贷。所以贷款购房的最明显的优点就是钱少也能买房，对于现在想买房而资金不够的购房者来说是不二之选。

2、可以充分利用有限的资金

贷款买房一次性付出的资金较小，使得购房者能够分出资金用于别的出资。只需出资的高于贷款的利率，那么贷款买房显然比全款要划算。

3、银行审查更有保证

办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身的资质外，还会帮你审查开发商，为你把关，自然保险性会高些。

贷款买房的缺点

1、背负一身债款

虽说买完房，住起了房子，但是每个月都需要支付一部分工资还房贷，对于不少人来说都是沉重的负担。负债容易导致心理压力的产生，影响身心健康。贷款购房对于保守型的人不合适。

2、交易较费事

在贷款未还清的情况下，想要卖掉房子是比较费事的。只能处理转按揭，或许想办法还清贷款免除典当，而且这两种办法操作起来都相对来说比较艰难。

一、哪些因素会影响房子贷款的年限？

1、银行对贷款年限的最长限制

一般，银行对房贷年限的要求是最长不超过30年，不过具体还要取决于各地银行的政策要求，因为不同银行、甚至是同一银行都有不同的年限要求。比如有些地方将购买二套房的最长贷款年限缩短到25年，贷款期限长，购房人要付出的总利息就多，期限短，每月的房贷月供就多。

举个例子：

假如贷款200万，即使按照基准利率计算，25年期限比30年期限每月要多出近千元的月供，现在首套房平均利率都维持在5％以上，总支出要付出的更多，所以银行对最长年限的限制很重要。

2、贷款人年龄

贷款人的年龄也会影响贷款年限，有些银行要求贷款人年龄＋贷款期限，不得超过个人及其配偶法定退休年龄；而有些银行则是要求贷款人年龄＋贷款期限，须小于70年，具体也要看银行政策。

贷款年限与贷款人年龄的关系是：贷款年限＝法定退休年龄－贷款人实际年龄，年龄越小，贷款年限越长。

3、贷款人还款能力

在贷款买房时，银行会让购房人提供收入证明。收入证明能直接反应借款人的还款能力，收入证明是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。

一般情况下，高收入人群，银行可能会建议贷款年限相对短些；如果借款人收入情况相对较差，银行会建议贷款年限相对长一些。

4、房屋房龄

除了以上说的几个因素外，房龄也是会影响房贷年限的，尤其是二手房。有银行规定，贷款年限＋房屋房龄不超过30年，有的规定不超过40年，也有规定不超过50年的。

二、贷款期限多久最合适？

银行贷款期限过短会导致还贷压力过重，生活质量直线下降。设定的贷款期限过长，又会增加贷款成本，平白的多还很多利息。所以选择适宜的贷款期限非常重要。

一般，月供控制在月收入的30％－40％为宜，不可超过50％。具体为收入的多少比例，你可对每月日常开支粗略的做下计算，即可确定月还款金额。知道了月供，结合总贷款资金便可测算出贷款期限怎样安排最为合理。

另外，避免还贷压力过重，不代表选择较长的贷款期限就一定是正确之举。实际贷款时，很多人陷入了另一种极端，误以为贷款期限越久越好。其实不然，这同样会影响到生活质量。要知道，贷款成本除了取决于利息、还款方式之外，还与贷款期限息息相关。如果用款时间过久，导致贷款成本的骤增是毫无悬念的事情。

买房贷款时，一定要关注房屋的贷款年限，选择适合自己的贷款年限，才能从容的做房奴。