涨知识：详解用公积金贷款买房的流程和条件

随着生活水平的不断提高，工资水平的不断上涨，现在有越来越多朋友都走上了买房的道路。很多购房者在买房的时候会选择用经济实惠的公积金来贷款买房，但是大家在办理公积金贷款之前首先应该要了解清楚公积金贷款的流程和条件。

一、公积金贷款的基本流程

1、提出申请

借款人需要按照当地公积金贷款的相关规定向公积金管理中心提交贷款申请，并且提供贷款所需的资料。

2、中心初审

公积金管理中心在接到贷款申请人的申请之后，会对借款人的资格、贷款额度、贷款期限、贷款资料等信息进行审核，并给出意见。

3、资信调查

公积金管理中心的初审结束之后，公积金贷款的承办银行会对借款人进行贷前资信调查。也就是查看贷款申请人的个人征信报告，在调查完毕后，贷款银行会提出意见，并填制《个人住房公积金贷款及组合贷款调查审批表》送有关人员审批。在这里大家要注意，如果大家的征信报告上有不良的信用记录，就有可能会被拒贷。

4、签订借款合同

贷款申请人如果通过了银行的审核，便会接到贷款承办银行的签订贷款合同的通知。此时，借款人只需按照规定时间携带身份证、户口薄、银行账号等贷款资料，前往承办银行办理借款合同签订手续。

5、办理保险及抵押登记手续

签订了借款合同之后，借款人需按照要求办理保险和抵押登记手续，由此而产生的费用将由借款人自己承担。抵押登记要去当地的不动产登记中心办理，住宅是80元／套的收费价格。

6、贷款划拨

贷款承办银行在确认抵押登记已办妥、借款合同生效后，按合同约定日期将贷款转入借款人与售房人共同指定的账户，并将放款回单寄送给借款人。

二、公积金贷款申请条件

1、申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于x个月（各地不通过，以当地公积金中心通知为准）；

2、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请；

3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款；

4、必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力。

三、申请公积金贷款的注意事项

1、申请贷款前不要动用公积金

如果在贷款之前您已经动用了公积金，那么，您的贷款额度就会为零，这就意味着您可能无法申请公积金贷款。

2、贷款期限

公积金贷款期限最长为30年（根据贷款人条件、房屋条件、地方规定不同而有所不同）。

3、在借款最初一年内不要提前还款

部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

4、贷款规定

若贷款人曾经有过公积金贷款，若还需要贷款的话，需要在上次贷款还清的前提下才可以再次申请公积金贷款。

5、按时还款

最后借款人应在按照借款合同约定，在每月的还款日前足额将当月的应还款存入还款账户内，同时，借款人应保证还款卡（折）内余额足以偿还当月贷款月供，以免由于卡（折）余额不足而造成贷款。

公积金贷款相对商业贷款来说有一个的优点就是贷款利率低，借款人需要偿还的利息要少很多。但是公积金贷款的流程要比商业贷款的复杂很多，所以大家一定要提前做好功课。